Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 793 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 644,88 € | 24 644,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 681 € / mois | 70 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 480 € | 5 176 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 838 € | 4 913 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 793 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 996,66 € | 177 741,90 € | 4 675 503,34 € |
| Année 2 | 122 498,39 € | 173 240,17 € | 4 553 004,95 € |
| Année 3 | 127 171,86 € | 168 566,70 € | 4 425 833,09 € |
| Année 4 | 132 023,64 € | 163 714,92 € | 4 293 809,45 € |
| Année 5 | 137 060,51 € | 158 678,05 € | 4 156 748,94 € |
| Année 6 | 142 289,55 € | 153 449,01 € | 4 014 459,39 € |
| Année 7 | 147 718,07 € | 148 020,49 € | 3 866 741,32 € |
| Année 8 | 153 353,70 € | 142 384,86 € | 3 713 387,62 € |
| Année 9 | 159 204,35 € | 136 534,21 € | 3 554 183,27 € |
| Année 10 | 165 278,20 € | 130 460,36 € | 3 388 905,07 € |
| Année 11 | 171 583,77 € | 124 154,79 € | 3 217 321,30 € |
| Année 12 | 178 129,92 € | 117 608,64 € | 3 039 191,38 € |
| Année 13 | 184 925,82 € | 110 812,74 € | 2 854 265,56 € |
| Année 14 | 191 980,96 € | 103 757,60 € | 2 662 284,60 € |
| Année 15 | 199 305,28 € | 96 433,28 € | 2 462 979,32 € |
| Année 16 | 206 909,04 € | 88 829,52 € | 2 256 070,28 € |
| Année 17 | 214 802,90 € | 80 935,66 € | 2 041 267,38 € |
| Année 18 | 222 997,89 € | 72 740,67 € | 1 818 269,49 € |
| Année 19 | 231 505,57 € | 64 232,99 € | 1 586 763,92 € |
| Année 20 | 240 337,80 € | 55 400,76 € | 1 346 426,12 € |
| Année 21 | 249 506,97 € | 46 231,59 € | 1 096 919,15 € |
| Année 22 | 259 026,01 € | 36 712,55 € | 837 893,14 € |
| Année 23 | 268 908,19 € | 26 830,37 € | 568 984,95 € |
| Année 24 | 279 167,38 € | 16 571,18 € | 289 817,57 € |
| Année 25 | 289 817,57 € | 5 920,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 793 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 414 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.