Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 793 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 245,78 € | 28 245,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 593 € / mois | 80 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 480 € | 5 176 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 838 € | 4 913 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 318,41 € | 173 630,95 € | 4 628 181,59 € |
| Année 2 | 171 505,80 € | 167 443,56 € | 4 456 675,79 € |
| Année 3 | 177 924,79 € | 161 024,57 € | 4 278 751,00 € |
| Année 4 | 184 583,99 € | 154 365,37 € | 4 094 167,01 € |
| Année 5 | 191 492,43 € | 147 456,93 € | 3 902 674,58 € |
| Année 6 | 198 659,42 € | 140 289,94 € | 3 704 015,16 € |
| Année 7 | 206 094,67 € | 132 854,69 € | 3 497 920,49 € |
| Année 8 | 213 808,19 € | 125 141,17 € | 3 284 112,30 € |
| Année 9 | 221 810,42 € | 117 138,94 € | 3 062 301,88 € |
| Année 10 | 230 112,14 € | 108 837,22 € | 2 832 189,74 € |
| Année 11 | 238 724,56 € | 100 224,80 € | 2 593 465,18 € |
| Année 12 | 247 659,33 € | 91 290,03 € | 2 345 805,85 € |
| Année 13 | 256 928,48 € | 82 020,88 € | 2 088 877,37 € |
| Année 14 | 266 544,57 € | 72 404,79 € | 1 822 332,80 € |
| Année 15 | 276 520,55 € | 62 428,81 € | 1 545 812,25 € |
| Année 16 | 286 869,92 € | 52 079,44 € | 1 258 942,33 € |
| Année 17 | 297 606,61 € | 41 342,75 € | 961 335,72 € |
| Année 18 | 308 745,15 € | 30 204,21 € | 652 590,57 € |
| Année 19 | 320 300,59 € | 18 648,77 € | 332 289,98 € |
| Année 20 | 332 289,98 € | 6 660,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 793 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.