Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 893 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 835,04 € | 28 835,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 379 € / mois | 82 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 480 € | 5 284 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 338 € | 5 015 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 767,35 € | 177 253,13 € | 4 724 732,65 € |
| Année 2 | 175 083,81 € | 170 936,67 € | 4 549 648,84 € |
| Année 3 | 181 636,67 € | 164 383,81 € | 4 368 012,17 € |
| Année 4 | 188 434,81 € | 157 585,67 € | 4 179 577,36 € |
| Année 5 | 195 487,36 € | 150 533,12 € | 3 984 090,00 € |
| Année 6 | 202 803,89 € | 143 216,59 € | 3 781 286,11 € |
| Année 7 | 210 394,26 € | 135 626,22 € | 3 570 891,85 € |
| Année 8 | 218 268,70 € | 127 751,78 € | 3 352 623,15 € |
| Année 9 | 226 437,85 € | 119 582,63 € | 3 126 185,30 € |
| Année 10 | 234 912,76 € | 111 107,72 € | 2 891 272,54 € |
| Année 11 | 243 704,87 € | 102 315,61 € | 2 647 567,67 € |
| Année 12 | 252 826,02 € | 93 194,46 € | 2 394 741,65 € |
| Année 13 | 262 288,58 € | 83 731,90 € | 2 132 453,07 € |
| Année 14 | 272 105,28 € | 73 915,20 € | 1 860 347,79 € |
| Année 15 | 282 289,37 € | 63 731,11 € | 1 578 058,42 € |
| Année 16 | 292 854,64 € | 53 165,84 € | 1 285 203,78 € |
| Année 17 | 303 815,33 € | 42 205,15 € | 981 388,45 € |
| Année 18 | 315 186,28 € | 30 834,20 € | 666 202,17 € |
| Année 19 | 326 982,76 € | 19 037,72 € | 339 219,41 € |
| Année 20 | 339 219,41 € | 6 799,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 893 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 386 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.