Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 893 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 159,01 € | 25 159,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 239 € / mois | 71 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 480 € | 5 284 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 338 € | 5 015 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 893 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 458,25 € | 181 449,87 € | 4 773 041,75 € |
| Année 2 | 125 053,88 € | 176 854,24 € | 4 647 987,87 € |
| Année 3 | 129 824,86 € | 172 083,26 € | 4 518 163,01 € |
| Année 4 | 134 777,84 € | 167 130,28 € | 4 383 385,17 € |
| Année 5 | 139 919,78 € | 161 988,34 € | 4 243 465,39 € |
| Année 6 | 145 257,92 € | 156 650,20 € | 4 098 207,47 € |
| Année 7 | 150 799,67 € | 151 108,45 € | 3 947 407,80 € |
| Année 8 | 156 552,89 € | 145 355,23 € | 3 790 854,91 € |
| Année 9 | 162 525,60 € | 139 382,52 € | 3 628 329,31 € |
| Année 10 | 168 726,15 € | 133 181,97 € | 3 459 603,16 € |
| Année 11 | 175 163,26 € | 126 744,86 € | 3 284 439,90 € |
| Année 12 | 181 845,98 € | 120 062,14 € | 3 102 593,92 € |
| Année 13 | 188 783,62 € | 113 124,50 € | 2 913 810,30 € |
| Année 14 | 195 985,95 € | 105 922,17 € | 2 717 824,35 € |
| Année 15 | 203 463,08 € | 98 445,04 € | 2 514 361,27 € |
| Année 16 | 211 225,47 € | 90 682,65 € | 2 303 135,80 € |
| Année 17 | 219 283,99 € | 82 624,13 € | 2 083 851,81 € |
| Année 18 | 227 649,96 € | 74 258,16 € | 1 856 201,85 € |
| Année 19 | 236 335,11 € | 65 573,01 € | 1 619 866,74 € |
| Année 20 | 245 351,59 € | 56 556,53 € | 1 374 515,15 € |
| Année 21 | 254 712,06 € | 47 196,06 € | 1 119 803,09 € |
| Année 22 | 264 429,67 € | 37 478,45 € | 855 373,42 € |
| Année 23 | 274 517,98 € | 27 390,14 € | 580 855,44 € |
| Année 24 | 284 991,24 € | 16 916,88 € | 295 864,20 € |
| Année 25 | 295 864,20 € | 6 044,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 893 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 722 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.