Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 943 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 416,08 € | 25 416,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 018 € / mois | 72 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 480 € | 5 338 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 588 € | 5 067 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 943 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 689,09 € | 183 303,87 € | 4 821 810,91 € |
| Année 2 | 126 331,71 € | 178 661,25 € | 4 695 479,20 € |
| Année 3 | 131 151,41 € | 173 841,55 € | 4 564 327,79 € |
| Année 4 | 136 155,04 € | 168 837,92 € | 4 428 172,75 € |
| Année 5 | 141 349,50 € | 163 643,46 € | 4 286 823,25 € |
| Année 6 | 146 742,18 € | 158 250,78 € | 4 140 081,07 € |
| Année 7 | 152 340,57 € | 152 652,39 € | 3 987 740,50 € |
| Année 8 | 158 152,56 € | 146 840,40 € | 3 829 587,94 € |
| Année 9 | 164 186,29 € | 140 806,67 € | 3 665 401,65 € |
| Année 10 | 170 450,21 € | 134 542,75 € | 3 494 951,44 € |
| Année 11 | 176 953,11 € | 128 039,85 € | 3 317 998,33 € |
| Année 12 | 183 704,11 € | 121 288,85 € | 3 134 294,22 € |
| Année 13 | 190 712,65 € | 114 280,31 € | 2 943 581,57 € |
| Année 14 | 197 988,57 € | 107 004,39 € | 2 745 593,00 € |
| Année 15 | 205 542,09 € | 99 450,87 € | 2 540 050,91 € |
| Année 16 | 213 383,78 € | 91 609,18 € | 2 326 667,13 € |
| Année 17 | 221 524,67 € | 83 468,29 € | 2 105 142,46 € |
| Année 18 | 229 976,10 € | 75 016,86 € | 1 875 166,36 € |
| Année 19 | 238 750,01 € | 66 242,95 € | 1 636 416,35 € |
| Année 20 | 247 858,62 € | 57 134,34 € | 1 388 557,73 € |
| Année 21 | 257 314,76 € | 47 678,20 € | 1 131 242,97 € |
| Année 22 | 267 131,64 € | 37 861,32 € | 864 111,33 € |
| Année 23 | 277 323,05 € | 27 669,91 € | 586 788,28 € |
| Année 24 | 287 903,28 € | 17 089,68 € | 298 885,00 € |
| Année 25 | 298 885,00 € | 6 105,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 943 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 494 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.