Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 943 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 174,56 € | 24 174,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 256 € / mois | 69 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 480 € | 5 338 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 588 € | 5 067 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 943 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 073,88 € | 206 020,84 € | 4 859 426,12 € |
| Année 2 | 87 673,76 € | 202 420,96 € | 4 771 752,36 € |
| Année 3 | 91 427,78 € | 198 666,94 € | 4 680 324,58 € |
| Année 4 | 95 342,53 € | 194 752,19 € | 4 584 982,05 € |
| Année 5 | 99 424,91 € | 190 669,81 € | 4 485 557,14 € |
| Année 6 | 103 682,08 € | 186 412,64 € | 4 381 875,06 € |
| Année 7 | 108 121,55 € | 181 973,17 € | 4 273 753,51 € |
| Année 8 | 112 751,10 € | 177 343,62 € | 4 161 002,41 € |
| Année 9 | 117 578,88 € | 172 515,84 € | 4 043 423,53 € |
| Année 10 | 122 613,36 € | 167 481,36 € | 3 920 810,17 € |
| Année 11 | 127 863,42 € | 162 231,30 € | 3 792 946,75 € |
| Année 12 | 133 338,28 € | 156 756,44 € | 3 659 608,47 € |
| Année 13 | 139 047,56 € | 151 047,16 € | 3 520 560,91 € |
| Année 14 | 145 001,30 € | 145 093,42 € | 3 375 559,61 € |
| Année 15 | 151 209,96 € | 138 884,76 € | 3 224 349,65 € |
| Année 16 | 157 684,48 € | 132 410,24 € | 3 066 665,17 € |
| Année 17 | 164 436,23 € | 125 658,49 € | 2 902 228,94 € |
| Année 18 | 171 477,07 € | 118 617,65 € | 2 730 751,87 € |
| Année 19 | 178 819,35 € | 111 275,37 € | 2 551 932,52 € |
| Année 20 | 186 476,06 € | 103 618,66 € | 2 365 456,46 € |
| Année 21 | 194 460,59 € | 95 634,13 € | 2 170 995,87 € |
| Année 22 | 202 786,98 € | 87 307,74 € | 1 968 208,89 € |
| Année 23 | 211 469,92 € | 78 624,80 € | 1 756 738,97 € |
| Année 24 | 220 524,65 € | 69 570,07 € | 1 536 214,32 € |
| Année 25 | 229 967,05 € | 60 127,67 € | 1 306 247,27 € |
| Année 26 | 239 813,80 € | 50 280,92 € | 1 066 433,47 € |
| Année 27 | 250 082,16 € | 40 012,56 € | 816 351,31 € |
| Année 28 | 260 790,16 € | 29 304,56 € | 555 561,15 € |
| Année 29 | 271 956,71 € | 18 138,01 € | 283 604,44 € |
| Année 30 | 283 604,44 € | 6 493,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 943 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 494 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.