Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 943 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 534,75 € | 35 534,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 681 € / mois | 101 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 480 € | 5 338 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 588 € | 5 067 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 573,57 € | 172 843,43 € | 4 689 926,43 € |
| Année 2 | 262 801,96 € | 163 615,04 € | 4 427 124,47 € |
| Année 3 | 272 366,16 € | 154 050,84 € | 4 154 758,31 € |
| Année 4 | 282 278,46 € | 144 138,54 € | 3 872 479,85 € |
| Année 5 | 292 551,52 € | 133 865,48 € | 3 579 928,33 € |
| Année 6 | 303 198,44 € | 123 218,56 € | 3 276 729,89 € |
| Année 7 | 314 232,83 € | 112 184,17 € | 2 962 497,06 € |
| Année 8 | 325 668,78 € | 100 748,22 € | 2 636 828,28 € |
| Année 9 | 337 520,97 € | 88 896,03 € | 2 299 307,31 € |
| Année 10 | 349 804,47 € | 76 612,53 € | 1 949 502,84 € |
| Année 11 | 362 534,99 € | 63 882,01 € | 1 586 967,85 € |
| Année 12 | 375 728,84 € | 50 688,16 € | 1 211 239,01 € |
| Année 13 | 389 402,85 € | 37 014,15 € | 821 836,16 € |
| Année 14 | 403 574,53 € | 22 842,47 € | 418 261,63 € |
| Année 15 | 418 261,63 € | 8 155,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 943 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 322 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.