Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 993 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 894,16 € | 35 894,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 770 € / mois | 102 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 480 € | 5 392 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 838 € | 5 118 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 138,28 € | 174 591,64 € | 4 737 361,72 € |
| Année 2 | 265 460,02 € | 165 269,90 € | 4 471 901,70 € |
| Année 3 | 275 120,99 € | 155 608,93 € | 4 196 780,71 € |
| Année 4 | 285 133,55 € | 145 596,37 € | 3 911 647,16 € |
| Année 5 | 295 510,49 € | 135 219,43 € | 3 616 136,67 € |
| Année 6 | 306 265,10 € | 124 464,82 € | 3 309 871,57 € |
| Année 7 | 317 411,09 € | 113 318,83 € | 2 992 460,48 € |
| Année 8 | 328 962,72 € | 101 767,20 € | 2 663 497,76 € |
| Année 9 | 340 934,77 € | 89 795,15 € | 2 322 562,99 € |
| Année 10 | 353 342,49 € | 77 387,43 € | 1 969 220,50 € |
| Année 11 | 366 201,81 € | 64 528,11 € | 1 603 018,69 € |
| Année 12 | 379 529,08 € | 51 200,84 € | 1 223 489,61 € |
| Année 13 | 393 341,42 € | 37 388,50 € | 830 148,19 € |
| Année 14 | 407 656,39 € | 23 073,53 € | 422 491,80 € |
| Année 15 | 422 491,80 € | 8 237,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 993 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 399 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 922 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.