Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 093 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 612,98 € | 36 612,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 948 € / mois | 104 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 480 € | 5 500 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 338 € | 5 220 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 267,76 € | 178 088,00 € | 4 832 232,24 € |
| Année 2 | 270 776,16 € | 168 579,60 € | 4 561 456,08 € |
| Année 3 | 280 630,59 € | 158 725,17 € | 4 280 825,49 € |
| Année 4 | 290 843,68 € | 148 512,08 € | 3 989 981,81 € |
| Année 5 | 301 428,42 € | 137 927,34 € | 3 688 553,39 € |
| Année 6 | 312 398,40 € | 126 957,36 € | 3 376 154,99 € |
| Année 7 | 323 767,59 € | 115 588,17 € | 3 052 387,40 € |
| Année 8 | 335 550,57 € | 103 805,19 € | 2 716 836,83 € |
| Année 9 | 347 762,38 € | 91 593,38 € | 2 369 074,45 € |
| Année 10 | 360 418,58 € | 78 937,18 € | 2 008 655,87 € |
| Année 11 | 373 535,41 € | 65 820,35 € | 1 635 120,46 € |
| Année 12 | 387 129,60 € | 52 226,16 € | 1 247 990,86 € |
| Année 13 | 401 218,52 € | 38 137,24 € | 846 772,34 € |
| Année 14 | 415 820,19 € | 23 535,57 € | 430 952,15 € |
| Année 15 | 430 952,15 € | 8 402,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 093 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.