Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 143 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 972,38 € | 36 972,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 038 € / mois | 105 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 480 € | 5 554 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 588 € | 5 272 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 832,36 € | 179 836,20 € | 4 879 667,64 € |
| Année 2 | 273 434,11 € | 170 234,45 € | 4 606 233,53 € |
| Année 3 | 283 385,26 € | 160 283,30 € | 4 322 848,27 € |
| Année 4 | 293 698,60 € | 149 969,96 € | 4 029 149,67 € |
| Année 5 | 304 387,24 € | 139 281,32 € | 3 724 762,43 € |
| Année 6 | 315 464,91 € | 128 203,65 € | 3 409 297,52 € |
| Année 7 | 326 945,72 € | 116 722,84 € | 3 082 351,80 € |
| Année 8 | 338 844,34 € | 104 824,22 € | 2 743 507,46 € |
| Année 9 | 351 176,00 € | 92 492,56 € | 2 392 331,46 € |
| Année 10 | 363 956,48 € | 79 712,08 € | 2 028 374,98 € |
| Année 11 | 377 202,04 € | 66 466,52 € | 1 651 172,94 € |
| Année 12 | 390 929,70 € | 52 738,86 € | 1 260 243,24 € |
| Année 13 | 405 156,90 € | 38 511,66 € | 855 086,34 € |
| Année 14 | 419 901,89 € | 23 766,67 € | 435 184,45 € |
| Année 15 | 435 184,45 € | 8 485,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 143 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 635 €.