Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 143 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 308,17 € | 30 308,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 843 € / mois | 86 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 480 € | 5 554 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 588 € | 5 272 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 389,35 € | 186 308,69 € | 4 966 110,65 € |
| Année 2 | 184 028,51 € | 179 669,53 € | 4 782 082,14 € |
| Année 3 | 190 916,17 € | 172 781,87 € | 4 591 165,97 € |
| Année 4 | 198 061,61 € | 165 636,43 € | 4 393 104,36 € |
| Année 5 | 205 474,48 € | 158 223,56 € | 4 187 629,88 € |
| Année 6 | 213 164,79 € | 150 533,25 € | 3 974 465,09 € |
| Année 7 | 221 142,93 € | 142 555,11 € | 3 753 322,16 € |
| Année 8 | 229 419,64 € | 134 278,40 € | 3 523 902,52 € |
| Année 9 | 238 006,18 € | 125 691,86 € | 3 285 896,34 € |
| Année 10 | 246 914,05 € | 116 783,99 € | 3 038 982,29 € |
| Année 11 | 256 155,32 € | 107 542,72 € | 2 782 826,97 € |
| Année 12 | 265 742,46 € | 97 955,58 € | 2 517 084,51 € |
| Année 13 | 275 688,42 € | 88 009,62 € | 2 241 396,09 € |
| Année 14 | 286 006,64 € | 77 691,40 € | 1 955 389,45 € |
| Année 15 | 296 711,03 € | 66 987,01 € | 1 658 678,42 € |
| Année 16 | 307 816,09 € | 55 881,95 € | 1 350 862,33 € |
| Année 17 | 319 336,75 € | 44 361,29 € | 1 031 525,58 € |
| Année 18 | 331 288,56 € | 32 409,48 € | 700 237,02 € |
| Année 19 | 343 687,73 € | 20 010,31 € | 356 549,29 € |
| Année 20 | 356 549,29 € | 7 147,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 143 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 588 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 595 €.