Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 193 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 602,79 € | 30 602,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 736 € / mois | 87 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 480 € | 5 608 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 838 € | 5 323 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 113,68 € | 188 119,80 € | 5 014 386,32 € |
| Année 2 | 185 817,39 € | 181 416,09 € | 4 828 568,93 € |
| Année 3 | 192 771,99 € | 174 461,49 € | 4 635 796,94 € |
| Année 4 | 199 986,90 € | 167 246,58 € | 4 435 810,04 € |
| Année 5 | 207 471,81 € | 159 761,67 € | 4 228 338,23 € |
| Année 6 | 215 236,88 € | 151 996,60 € | 4 013 101,35 € |
| Année 7 | 223 292,56 € | 143 940,92 € | 3 789 808,79 € |
| Année 8 | 231 649,75 € | 135 583,73 € | 3 558 159,04 € |
| Année 9 | 240 319,73 € | 126 913,75 € | 3 317 839,31 € |
| Année 10 | 249 314,18 € | 117 919,30 € | 3 068 525,13 € |
| Année 11 | 258 645,32 € | 108 588,16 € | 2 809 879,81 € |
| Année 12 | 268 325,66 € | 98 907,82 € | 2 541 554,15 € |
| Année 13 | 278 368,29 € | 88 865,19 € | 2 263 185,86 € |
| Année 14 | 288 786,80 € | 78 446,68 € | 1 974 399,06 € |
| Année 15 | 299 595,25 € | 67 638,23 € | 1 674 803,81 € |
| Année 16 | 310 808,23 € | 56 425,25 € | 1 363 995,58 € |
| Année 17 | 322 440,87 € | 44 792,61 € | 1 041 554,71 € |
| Année 18 | 334 508,87 € | 32 724,61 € | 707 045,84 € |
| Année 19 | 347 028,57 € | 20 204,91 € | 360 017,27 € |
| Année 20 | 360 017,27 € | 7 216,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 193 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.