Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 093 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 013,54 € | 30 013,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 950 € / mois | 85 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 480 € | 5 500 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 338 € | 5 220 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 664,90 € | 184 497,58 € | 4 917 835,10 € |
| Année 2 | 182 239,54 € | 177 922,94 € | 4 735 595,56 € |
| Année 3 | 189 060,23 € | 171 102,25 € | 4 546 535,33 € |
| Année 4 | 196 136,21 € | 164 026,27 € | 4 350 399,12 € |
| Année 5 | 203 476,99 € | 156 685,49 € | 4 146 922,13 € |
| Année 6 | 211 092,54 € | 149 069,94 € | 3 935 829,59 € |
| Année 7 | 218 993,14 € | 141 169,34 € | 3 716 836,45 € |
| Année 8 | 227 189,40 € | 132 973,08 € | 3 489 647,05 € |
| Année 9 | 235 692,43 € | 124 470,05 € | 3 253 954,62 € |
| Année 10 | 244 513,72 € | 115 648,76 € | 3 009 440,90 € |
| Année 11 | 253 665,16 € | 106 497,32 € | 2 755 775,74 € |
| Année 12 | 263 159,10 € | 97 003,38 € | 2 492 616,64 € |
| Année 13 | 273 008,40 € | 87 154,08 € | 2 219 608,24 € |
| Année 14 | 283 226,29 € | 76 936,19 € | 1 936 381,95 € |
| Année 15 | 293 826,62 € | 66 335,86 € | 1 642 555,33 € |
| Année 16 | 304 823,68 € | 55 338,80 € | 1 337 731,65 € |
| Année 17 | 316 232,36 € | 43 930,12 € | 1 021 499,29 € |
| Année 18 | 328 068,00 € | 32 094,48 € | 693 431,29 € |
| Année 19 | 340 346,65 € | 19 815,83 € | 353 084,64 € |
| Année 20 | 353 084,64 € | 7 077,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 093 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.