Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 043 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 718,91 € | 29 718,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 057 € / mois | 84 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 480 € | 5 446 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 088 € | 5 169 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 043 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 940,45 € | 182 686,47 € | 4 869 559,55 € |
| Année 2 | 180 450,54 € | 176 176,38 € | 4 689 109,01 € |
| Année 3 | 187 204,30 € | 169 422,62 € | 4 501 904,71 € |
| Année 4 | 194 210,80 € | 162 416,12 € | 4 307 693,91 € |
| Année 5 | 201 479,54 € | 155 147,38 € | 4 106 214,37 € |
| Année 6 | 209 020,31 € | 147 606,61 € | 3 897 194,06 € |
| Année 7 | 216 843,35 € | 139 783,57 € | 3 680 350,71 € |
| Année 8 | 224 959,15 € | 131 667,77 € | 3 455 391,56 € |
| Année 9 | 233 378,72 € | 123 248,20 € | 3 222 012,84 € |
| Année 10 | 242 113,41 € | 114 513,51 € | 2 979 899,43 € |
| Année 11 | 251 174,99 € | 105 451,93 € | 2 728 724,44 € |
| Année 12 | 260 575,74 € | 96 051,18 € | 2 468 148,70 € |
| Année 13 | 270 328,34 € | 86 298,58 € | 2 197 820,36 € |
| Année 14 | 280 445,94 € | 76 180,98 € | 1 917 374,42 € |
| Année 15 | 290 942,21 € | 65 684,71 € | 1 626 432,21 € |
| Année 16 | 301 831,33 € | 54 795,59 € | 1 324 600,88 € |
| Année 17 | 313 128,00 € | 43 498,92 € | 1 011 472,88 € |
| Année 18 | 324 847,47 € | 31 779,45 € | 686 625,41 € |
| Année 19 | 337 005,55 € | 19 621,37 € | 349 619,86 € |
| Année 20 | 349 619,86 € | 7 008,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 043 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 911 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.