Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 043 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 930,21 € | 25 930,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 576 € / mois | 74 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 480 € | 5 446 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 088 € | 5 169 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 043 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 150,67 € | 187 011,85 € | 4 919 349,33 € |
| Année 2 | 128 887,18 € | 182 275,34 € | 4 790 462,15 € |
| Année 3 | 133 804,42 € | 177 358,10 € | 4 656 657,73 € |
| Année 4 | 138 909,21 € | 172 253,31 € | 4 517 748,52 € |
| Année 5 | 144 208,78 € | 166 953,74 € | 4 373 539,74 € |
| Année 6 | 149 710,53 € | 161 451,99 € | 4 223 829,21 € |
| Année 7 | 155 422,20 € | 155 740,32 € | 4 068 407,01 € |
| Année 8 | 161 351,75 € | 149 810,77 € | 3 907 055,26 € |
| Année 9 | 167 507,51 € | 143 655,01 € | 3 739 547,75 € |
| Année 10 | 173 898,15 € | 137 264,37 € | 3 565 649,60 € |
| Année 11 | 180 532,58 € | 130 629,94 € | 3 385 117,02 € |
| Année 12 | 187 420,13 € | 123 742,39 € | 3 197 696,89 € |
| Année 13 | 194 570,46 € | 116 592,06 € | 3 003 126,43 € |
| Année 14 | 201 993,57 € | 109 168,95 € | 2 801 132,86 € |
| Année 15 | 209 699,89 € | 101 462,63 € | 2 591 432,97 € |
| Année 16 | 217 700,20 € | 93 462,32 € | 2 373 732,77 € |
| Année 17 | 226 005,77 € | 85 156,75 € | 2 147 727,00 € |
| Année 18 | 234 628,17 € | 76 534,35 € | 1 913 098,83 € |
| Année 19 | 243 579,55 € | 67 582,97 € | 1 669 519,28 € |
| Année 20 | 252 872,41 € | 58 290,11 € | 1 416 646,87 € |
| Année 21 | 262 519,81 € | 48 642,71 € | 1 154 127,06 € |
| Année 22 | 272 535,28 € | 38 627,24 € | 881 591,78 € |
| Année 23 | 282 932,87 € | 28 229,65 € | 598 658,91 € |
| Année 24 | 293 727,13 € | 17 435,39 € | 304 931,78 € |
| Année 25 | 304 931,78 € | 6 229,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 043 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.