Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 093 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 187,27 € | 26 187,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 355 € / mois | 74 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 480 € | 5 500 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 338 € | 5 220 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 093 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 381,42 € | 188 865,82 € | 4 968 118,58 € |
| Année 2 | 130 164,89 € | 184 082,35 € | 4 837 953,69 € |
| Année 3 | 135 130,83 € | 179 116,41 € | 4 702 822,86 € |
| Année 4 | 140 286,24 € | 173 961,00 € | 4 562 536,62 € |
| Année 5 | 145 638,35 € | 168 608,89 € | 4 416 898,27 € |
| Année 6 | 151 194,64 € | 163 052,60 € | 4 265 703,63 € |
| Année 7 | 156 962,92 € | 157 284,32 € | 4 108 740,71 € |
| Année 8 | 162 951,26 € | 151 295,98 € | 3 945 789,45 € |
| Année 9 | 169 168,06 € | 145 079,18 € | 3 776 621,39 € |
| Année 10 | 175 622,03 € | 138 625,21 € | 3 600 999,36 € |
| Année 11 | 182 322,26 € | 131 924,98 € | 3 418 677,10 € |
| Année 12 | 189 278,06 € | 124 969,18 € | 3 229 399,04 € |
| Année 13 | 196 499,27 € | 117 747,97 € | 3 032 899,77 € |
| Année 14 | 203 995,99 € | 110 251,25 € | 2 828 903,78 € |
| Année 15 | 211 778,67 € | 102 468,57 € | 2 617 125,11 € |
| Année 16 | 219 858,31 € | 94 388,93 € | 2 397 266,80 € |
| Année 17 | 228 246,20 € | 86 001,04 € | 2 169 020,60 € |
| Année 18 | 236 954,09 € | 77 293,15 € | 1 932 066,51 € |
| Année 19 | 245 994,18 € | 68 253,06 € | 1 686 072,33 € |
| Année 20 | 255 379,18 € | 58 868,06 € | 1 430 693,15 € |
| Année 21 | 265 122,23 € | 49 125,01 € | 1 165 570,92 € |
| Année 22 | 275 236,99 € | 39 010,25 € | 890 333,93 € |
| Année 23 | 285 737,63 € | 28 509,61 € | 604 596,30 € |
| Année 24 | 296 638,90 € | 17 608,34 € | 307 957,40 € |
| Année 25 | 307 957,40 € | 6 291,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 093 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 122 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.