Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 193 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 701,40 € | 26 701,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 913 € / mois | 76 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 480 € | 5 608 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 838 € | 5 323 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 193 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 843,00 € | 192 573,80 € | 5 065 657,00 € |
| Année 2 | 132 720,35 € | 187 696,45 € | 4 932 936,65 € |
| Année 3 | 137 783,83 € | 182 632,97 € | 4 795 152,82 € |
| Année 4 | 143 040,45 € | 177 376,35 € | 4 652 112,37 € |
| Année 5 | 148 497,64 € | 171 919,16 € | 4 503 614,73 € |
| Année 6 | 154 163,02 € | 166 253,78 € | 4 349 451,71 € |
| Année 7 | 160 044,52 € | 160 372,28 € | 4 189 407,19 € |
| Année 8 | 166 150,42 € | 154 266,38 € | 4 023 256,77 € |
| Année 9 | 172 489,29 € | 147 927,51 € | 3 850 767,48 € |
| Année 10 | 179 069,98 € | 141 346,82 € | 3 671 697,50 € |
| Année 11 | 185 901,73 € | 134 515,07 € | 3 485 795,77 € |
| Année 12 | 192 994,11 € | 127 422,69 € | 3 292 801,66 € |
| Année 13 | 200 357,09 € | 120 059,71 € | 3 092 444,57 € |
| Année 14 | 208 000,97 € | 112 415,83 € | 2 884 443,60 € |
| Année 15 | 215 936,48 € | 104 480,32 € | 2 668 507,12 € |
| Année 16 | 224 174,76 € | 96 242,04 € | 2 444 332,36 € |
| Année 17 | 232 727,29 € | 87 689,51 € | 2 211 605,07 € |
| Année 18 | 241 606,14 € | 78 810,66 € | 1 969 998,93 € |
| Année 19 | 250 823,72 € | 69 593,08 € | 1 719 175,21 € |
| Année 20 | 260 392,98 € | 60 023,82 € | 1 458 782,23 € |
| Année 21 | 270 327,31 € | 50 089,49 € | 1 188 454,92 € |
| Année 22 | 280 640,63 € | 39 776,17 € | 907 814,29 € |
| Année 23 | 291 347,46 € | 29 069,34 € | 616 466,83 € |
| Année 24 | 302 462,73 € | 17 954,07 € | 314 004,10 € |
| Année 25 | 314 004,10 € | 6 414,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 193 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 322 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 838 € (2,5%).