Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 243 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 958,47 € | 26 958,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 692 € / mois | 77 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 480 € | 5 662 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 088 € | 5 374 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 243 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 073,84 € | 194 427,80 € | 5 114 426,16 € |
| Année 2 | 133 998,19 € | 189 503,45 € | 4 980 427,97 € |
| Année 3 | 139 110,37 € | 184 391,27 € | 4 841 317,60 € |
| Année 4 | 144 417,61 € | 179 084,03 € | 4 696 899,99 € |
| Année 5 | 149 927,35 € | 173 574,29 € | 4 546 972,64 € |
| Année 6 | 155 647,28 € | 167 854,36 € | 4 391 325,36 € |
| Année 7 | 161 585,43 € | 161 916,21 € | 4 229 739,93 € |
| Année 8 | 167 750,10 € | 155 751,54 € | 4 061 989,83 € |
| Année 9 | 174 150,00 € | 149 351,64 € | 3 887 839,83 € |
| Année 10 | 180 794,04 € | 142 707,60 € | 3 707 045,79 € |
| Année 11 | 187 691,57 € | 135 810,07 € | 3 519 354,22 € |
| Année 12 | 194 852,23 € | 128 649,41 € | 3 324 501,99 € |
| Année 13 | 202 286,10 € | 121 215,54 € | 3 122 215,89 € |
| Année 14 | 210 003,57 € | 113 498,07 € | 2 912 212,32 € |
| Année 15 | 218 015,50 € | 105 486,14 € | 2 694 196,82 € |
| Année 16 | 226 333,05 € | 97 168,59 € | 2 467 863,77 € |
| Année 17 | 234 967,98 € | 88 533,66 € | 2 232 895,79 € |
| Année 18 | 243 932,30 € | 79 569,34 € | 1 988 963,49 € |
| Année 19 | 253 238,62 € | 70 263,02 € | 1 735 724,87 € |
| Année 20 | 262 900,00 € | 60 601,64 € | 1 472 824,87 € |
| Année 21 | 272 929,96 € | 50 571,68 € | 1 199 894,91 € |
| Année 22 | 283 342,61 € | 40 159,03 € | 916 552,30 € |
| Année 23 | 294 152,51 € | 29 349,13 € | 622 399,79 € |
| Année 24 | 305 374,81 € | 18 126,83 € | 317 024,98 € |
| Année 25 | 317 024,98 € | 6 476,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 243 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.