Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 343 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 472,60 € | 27 472,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 250 € / mois | 78 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 480 € | 5 770 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 588 € | 5 477 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 343 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 535,43 € | 198 135,77 € | 5 211 964,57 € |
| Année 2 | 136 553,69 € | 193 117,51 € | 5 075 410,88 € |
| Année 3 | 141 763,38 € | 187 907,82 € | 4 933 647,50 € |
| Année 4 | 147 171,84 € | 182 499,36 € | 4 786 475,66 € |
| Année 5 | 152 786,63 € | 176 884,57 € | 4 633 689,03 € |
| Année 6 | 158 615,64 € | 171 055,56 € | 4 475 073,39 € |
| Année 7 | 164 667,05 € | 165 004,15 € | 4 310 406,34 € |
| Année 8 | 170 949,29 € | 158 721,91 € | 4 139 457,05 € |
| Année 9 | 177 471,23 € | 152 199,97 € | 3 961 985,82 € |
| Année 10 | 184 241,97 € | 145 429,23 € | 3 777 743,85 € |
| Année 11 | 191 271,04 € | 138 400,16 € | 3 586 472,81 € |
| Année 12 | 198 568,29 € | 131 102,91 € | 3 387 904,52 € |
| Année 13 | 206 143,94 € | 123 527,26 € | 3 181 760,58 € |
| Année 14 | 214 008,60 € | 115 662,60 € | 2 967 751,98 € |
| Année 15 | 222 173,29 € | 107 497,91 € | 2 745 578,69 € |
| Année 16 | 230 649,49 € | 99 021,71 € | 2 514 929,20 € |
| Année 17 | 239 449,07 € | 90 222,13 € | 2 275 480,13 € |
| Année 18 | 248 584,33 € | 81 086,87 € | 2 026 895,80 € |
| Année 19 | 258 068,16 € | 71 603,04 € | 1 768 827,64 € |
| Année 20 | 267 913,78 € | 61 757,42 € | 1 500 913,86 € |
| Année 21 | 278 135,06 € | 51 536,14 € | 1 222 778,80 € |
| Année 22 | 288 746,29 € | 40 924,91 € | 934 032,51 € |
| Année 23 | 299 762,32 € | 29 908,88 € | 634 270,19 € |
| Année 24 | 311 198,63 € | 18 472,57 € | 323 071,56 € |
| Année 25 | 323 071,56 € | 6 599,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 343 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.