Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 343 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 130,63 € | 26 130,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 184 € / mois | 74 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 480 € | 5 770 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 588 € | 5 477 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 343 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 876,70 € | 222 690,86 € | 5 252 623,30 € |
| Année 2 | 94 767,84 € | 218 799,72 € | 5 157 855,46 € |
| Année 3 | 98 825,62 € | 214 741,94 € | 5 059 029,84 € |
| Année 4 | 103 057,15 € | 210 510,41 € | 4 955 972,69 € |
| Année 5 | 107 469,85 € | 206 097,71 € | 4 848 502,84 € |
| Année 6 | 112 071,49 € | 201 496,07 € | 4 736 431,35 € |
| Année 7 | 116 870,17 € | 196 697,39 € | 4 619 561,18 € |
| Année 8 | 121 874,31 € | 191 693,25 € | 4 497 686,87 € |
| Année 9 | 127 092,74 € | 186 474,82 € | 4 370 594,13 € |
| Année 10 | 132 534,59 € | 181 032,97 € | 4 238 059,54 € |
| Année 11 | 138 209,44 € | 175 358,12 € | 4 099 850,10 € |
| Année 12 | 144 127,30 € | 169 440,26 € | 3 955 722,80 € |
| Année 13 | 150 298,55 € | 163 269,01 € | 3 805 424,25 € |
| Année 14 | 156 734,04 € | 156 833,52 € | 3 648 690,21 € |
| Année 15 | 163 445,08 € | 150 122,48 € | 3 485 245,13 € |
| Année 16 | 170 443,45 € | 143 124,11 € | 3 314 801,68 € |
| Année 17 | 177 741,50 € | 135 826,06 € | 3 137 060,18 € |
| Année 18 | 185 352,06 € | 128 215,50 € | 2 951 708,12 € |
| Année 19 | 193 288,46 € | 120 279,10 € | 2 758 419,66 € |
| Année 20 | 201 564,68 € | 112 002,88 € | 2 556 854,98 € |
| Année 21 | 210 195,29 € | 103 372,27 € | 2 346 659,69 € |
| Année 22 | 219 195,41 € | 94 372,15 € | 2 127 464,28 € |
| Année 23 | 228 580,94 € | 84 986,62 € | 1 898 883,34 € |
| Année 24 | 238 368,31 € | 75 199,25 € | 1 660 515,03 € |
| Année 25 | 248 574,76 € | 64 992,80 € | 1 411 940,27 € |
| Année 26 | 259 218,26 € | 54 349,30 € | 1 152 722,01 € |
| Année 27 | 270 317,47 € | 43 250,09 € | 882 404,54 € |
| Année 28 | 281 891,91 € | 31 675,65 € | 600 512,63 € |
| Année 29 | 293 961,97 € | 19 605,59 € | 306 550,66 € |
| Année 30 | 306 550,66 € | 7 018,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 343 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 659 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.