Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 393 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 375,14 € | 26 375,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 925 € / mois | 75 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 480 € | 5 824 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 838 € | 5 528 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 393 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 727,05 € | 224 774,63 € | 5 301 772,95 € |
| Année 2 | 95 654,64 € | 220 847,04 € | 5 206 118,31 € |
| Année 3 | 99 750,37 € | 216 751,31 € | 5 106 367,94 € |
| Année 4 | 104 021,47 € | 212 480,21 € | 5 002 346,47 € |
| Année 5 | 108 475,47 € | 208 026,21 € | 4 893 871,00 € |
| Année 6 | 113 120,17 € | 203 381,51 € | 4 780 750,83 € |
| Année 7 | 117 963,75 € | 198 537,93 € | 4 662 787,08 € |
| Année 8 | 123 014,73 € | 193 486,95 € | 4 539 772,35 € |
| Année 9 | 128 281,98 € | 188 219,70 € | 4 411 490,37 € |
| Année 10 | 133 774,76 € | 182 726,92 € | 4 277 715,61 € |
| Année 11 | 139 502,73 € | 176 998,95 € | 4 138 212,88 € |
| Année 12 | 145 475,94 € | 171 025,74 € | 3 992 736,94 € |
| Année 13 | 151 704,93 € | 164 796,75 € | 3 841 032,01 € |
| Année 14 | 158 200,66 € | 158 301,02 € | 3 682 831,35 € |
| Année 15 | 164 974,48 € | 151 527,20 € | 3 517 856,87 € |
| Année 16 | 172 038,36 € | 144 463,32 € | 3 345 818,51 € |
| Année 17 | 179 404,69 € | 137 096,99 € | 3 166 413,82 € |
| Année 18 | 187 086,46 € | 129 415,22 € | 2 979 327,36 € |
| Année 19 | 195 097,11 € | 121 404,57 € | 2 784 230,25 € |
| Année 20 | 203 450,78 € | 113 050,90 € | 2 580 779,47 € |
| Année 21 | 212 162,15 € | 104 339,53 € | 2 368 617,32 € |
| Année 22 | 221 246,52 € | 95 255,16 € | 2 147 370,80 € |
| Année 23 | 230 719,85 € | 85 781,83 € | 1 916 650,95 € |
| Année 24 | 240 598,83 € | 75 902,85 € | 1 676 052,12 € |
| Année 25 | 250 900,77 € | 65 600,91 € | 1 425 151,35 € |
| Année 26 | 261 643,85 € | 54 857,83 € | 1 163 507,50 € |
| Année 27 | 272 846,90 € | 43 654,78 € | 890 660,60 € |
| Année 28 | 284 529,67 € | 31 972,01 € | 606 130,93 € |
| Année 29 | 296 712,66 € | 19 789,02 € | 309 418,27 € |
| Année 30 | 309 418,27 € | 7 084,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 393 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 722 € pour cette enveloppe de financement.