Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 393 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 781,29 € | 31 781,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 307 € / mois | 90 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 480 € | 5 824 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 838 € | 5 528 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 393 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 011,25 € | 195 364,23 € | 5 207 488,75 € |
| Année 2 | 192 973,11 € | 188 402,37 € | 5 014 515,64 € |
| Année 3 | 200 195,55 € | 181 179,93 € | 4 814 320,09 € |
| Année 4 | 207 688,28 € | 173 687,20 € | 4 606 631,81 € |
| Année 5 | 215 461,44 € | 165 914,04 € | 4 391 170,37 € |
| Année 6 | 223 525,52 € | 157 849,96 € | 4 167 644,85 € |
| Année 7 | 231 891,43 € | 149 484,05 € | 3 935 753,42 € |
| Année 8 | 240 570,47 € | 140 805,01 € | 3 695 182,95 € |
| Année 9 | 249 574,33 € | 131 801,15 € | 3 445 608,62 € |
| Année 10 | 258 915,15 € | 122 460,33 € | 3 186 693,47 € |
| Année 11 | 268 605,59 € | 112 769,89 € | 2 918 087,88 € |
| Année 12 | 278 658,72 € | 102 716,76 € | 2 639 429,16 € |
| Année 13 | 289 088,09 € | 92 287,39 € | 2 350 341,07 € |
| Année 14 | 299 907,82 € | 81 467,66 € | 2 050 433,25 € |
| Année 15 | 311 132,47 € | 70 243,01 € | 1 739 300,78 € |
| Année 16 | 322 777,26 € | 58 598,22 € | 1 416 523,52 € |
| Année 17 | 334 857,88 € | 46 517,60 € | 1 081 665,64 € |
| Année 18 | 347 390,62 € | 33 984,86 € | 734 275,02 € |
| Année 19 | 360 392,45 € | 20 983,03 € | 373 882,57 € |
| Année 20 | 373 882,57 € | 7 494,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 393 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.