Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 443 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 075,92 € | 32 075,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 200 € / mois | 91 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 480 € | 5 878 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 088 € | 5 579 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 443 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 443 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 735,69 € | 197 175,35 € | 5 255 764,31 € |
| Année 2 | 194 762,10 € | 190 148,94 € | 5 061 002,21 € |
| Année 3 | 202 051,48 € | 182 859,56 € | 4 858 950,73 € |
| Année 4 | 209 613,68 € | 175 297,36 € | 4 649 337,05 € |
| Année 5 | 217 458,89 € | 167 452,15 € | 4 431 878,16 € |
| Année 6 | 225 597,75 € | 159 313,29 € | 4 206 280,41 € |
| Année 7 | 234 041,25 € | 150 869,79 € | 3 972 239,16 € |
| Année 8 | 242 800,72 € | 142 110,32 € | 3 729 438,44 € |
| Année 9 | 251 888,05 € | 133 022,99 € | 3 477 550,39 € |
| Année 10 | 261 315,47 € | 123 595,57 € | 3 216 234,92 € |
| Année 11 | 271 095,74 € | 113 815,30 € | 2 945 139,18 € |
| Année 12 | 281 242,09 € | 103 668,95 € | 2 663 897,09 € |
| Année 13 | 291 768,14 € | 93 142,90 € | 2 372 128,95 € |
| Année 14 | 302 688,16 € | 82 222,88 € | 2 069 440,79 € |
| Année 15 | 314 016,90 € | 70 894,14 € | 1 755 423,89 € |
| Année 16 | 325 769,65 € | 59 141,39 € | 1 429 654,24 € |
| Année 17 | 337 962,24 € | 46 948,80 € | 1 091 692,00 € |
| Année 18 | 350 611,17 € | 34 299,87 € | 741 080,83 € |
| Année 19 | 363 733,54 € | 21 177,50 € | 377 347,29 € |
| Année 20 | 377 347,29 € | 7 564,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 443 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 322 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 645 €.