Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 393 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 729,67 € | 27 729,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 029 € / mois | 79 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 480 € | 5 824 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 838 € | 5 528 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 393 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 766,28 € | 199 989,76 € | 5 260 733,72 € |
| Année 2 | 137 831,49 € | 194 924,55 € | 5 122 902,23 € |
| Année 3 | 143 089,93 € | 189 666,11 € | 4 979 812,30 € |
| Année 4 | 148 549,00 € | 184 207,04 € | 4 831 263,30 € |
| Année 5 | 154 216,34 € | 178 539,70 € | 4 677 046,96 € |
| Année 6 | 160 099,90 € | 172 656,14 € | 4 516 947,06 € |
| Année 7 | 166 207,91 € | 166 548,13 € | 4 350 739,15 € |
| Année 8 | 172 548,96 € | 160 207,08 € | 4 178 190,19 € |
| Année 9 | 179 131,93 € | 153 624,11 € | 3 999 058,26 € |
| Année 10 | 185 966,03 € | 146 790,01 € | 3 813 092,23 € |
| Année 11 | 193 060,88 € | 139 695,16 € | 3 620 031,35 € |
| Année 12 | 200 426,42 € | 132 329,62 € | 3 419 604,93 € |
| Année 13 | 208 072,94 € | 124 683,10 € | 3 211 531,99 € |
| Année 14 | 216 011,18 € | 116 744,86 € | 2 995 520,81 € |
| Année 15 | 224 252,29 € | 108 503,75 € | 2 771 268,52 € |
| Année 16 | 232 807,81 € | 99 948,23 € | 2 538 460,71 € |
| Année 17 | 241 689,72 € | 91 066,32 € | 2 296 770,99 € |
| Année 18 | 250 910,50 € | 81 845,54 € | 2 045 860,49 € |
| Année 19 | 260 483,07 € | 72 272,97 € | 1 785 377,42 € |
| Année 20 | 270 420,82 € | 62 335,22 € | 1 514 956,60 € |
| Année 21 | 280 737,74 € | 52 018,30 € | 1 234 218,86 € |
| Année 22 | 291 448,23 € | 41 307,81 € | 942 770,63 € |
| Année 23 | 302 567,35 € | 30 188,69 € | 640 203,28 € |
| Année 24 | 314 110,70 € | 18 645,34 € | 326 092,58 € |
| Année 25 | 326 092,58 € | 6 661,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 393 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.