Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 493 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 864,16 € | 26 864,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 407 € / mois | 76 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 480 € | 5 932 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 338 € | 5 630 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 493 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 427,78 € | 228 942,14 € | 5 400 072,22 € |
| Année 2 | 97 428,18 € | 224 941,74 € | 5 302 644,04 € |
| Année 3 | 101 599,85 € | 220 770,07 € | 5 201 044,19 € |
| Année 4 | 105 950,16 € | 216 419,76 € | 5 095 094,03 € |
| Année 5 | 110 486,74 € | 211 883,18 € | 4 984 607,29 € |
| Année 6 | 115 217,56 € | 207 152,36 € | 4 869 389,73 € |
| Année 7 | 120 150,96 € | 202 218,96 € | 4 749 238,77 € |
| Année 8 | 125 295,57 € | 197 074,35 € | 4 623 943,20 € |
| Année 9 | 130 660,48 € | 191 709,44 € | 4 493 282,72 € |
| Année 10 | 136 255,11 € | 186 114,81 € | 4 357 027,61 € |
| Année 11 | 142 089,27 € | 180 280,65 € | 4 214 938,34 € |
| Année 12 | 148 173,26 € | 174 196,66 € | 4 066 765,08 € |
| Année 13 | 154 517,75 € | 167 852,17 € | 3 912 247,33 € |
| Année 14 | 161 133,87 € | 161 236,05 € | 3 751 113,46 € |
| Année 15 | 168 033,31 € | 154 336,61 € | 3 583 080,15 € |
| Année 16 | 175 228,15 € | 147 141,77 € | 3 407 852,00 € |
| Année 17 | 182 731,08 € | 139 638,84 € | 3 225 120,92 € |
| Année 18 | 190 555,26 € | 131 814,66 € | 3 034 565,66 € |
| Année 19 | 198 714,45 € | 123 655,47 € | 2 835 851,21 € |
| Année 20 | 207 223,01 € | 115 146,91 € | 2 628 628,20 € |
| Année 21 | 216 095,90 € | 106 274,02 € | 2 412 532,30 € |
| Année 22 | 225 348,70 € | 97 021,22 € | 2 187 183,60 € |
| Année 23 | 234 997,67 € | 87 372,25 € | 1 952 185,93 € |
| Année 24 | 245 059,81 € | 77 310,11 € | 1 707 126,12 € |
| Année 25 | 255 552,78 € | 66 817,14 € | 1 451 573,34 € |
| Année 26 | 266 495,04 € | 55 874,88 € | 1 185 078,30 € |
| Année 27 | 277 905,82 € | 44 464,10 € | 907 172,48 € |
| Année 28 | 289 805,19 € | 32 564,73 € | 617 367,29 € |
| Année 29 | 302 214,07 € | 20 155,85 € | 315 153,22 € |
| Année 30 | 315 153,22 € | 7 215,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 493 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.