Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 593 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 353,18 € | 27 353,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 888 € / mois | 78 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 480 € | 6 040 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 838 € | 5 733 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 593 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 128,52 € | 233 109,64 € | 5 498 371,48 € |
| Année 2 | 99 201,72 € | 229 036,44 € | 5 399 169,76 € |
| Année 3 | 103 449,35 € | 224 788,81 € | 5 295 720,41 € |
| Année 4 | 107 878,84 € | 220 359,32 € | 5 187 841,57 € |
| Année 5 | 112 498,00 € | 215 740,16 € | 5 075 343,57 € |
| Année 6 | 117 314,96 € | 210 923,20 € | 4 958 028,61 € |
| Année 7 | 122 338,15 € | 205 900,01 € | 4 835 690,46 € |
| Année 8 | 127 576,41 € | 200 661,75 € | 4 708 114,05 € |
| Année 9 | 133 038,99 € | 195 199,17 € | 4 575 075,06 € |
| Année 10 | 138 735,45 € | 189 502,71 € | 4 436 339,61 € |
| Année 11 | 144 675,82 € | 183 562,34 € | 4 291 663,79 € |
| Année 12 | 150 870,55 € | 177 367,61 € | 4 140 793,24 € |
| Année 13 | 157 330,53 € | 170 907,63 € | 3 983 462,71 € |
| Année 14 | 164 067,10 € | 164 171,06 € | 3 819 395,61 € |
| Année 15 | 171 092,13 € | 157 146,03 € | 3 648 303,48 € |
| Année 16 | 178 417,97 € | 149 820,19 € | 3 469 885,51 € |
| Année 17 | 186 057,46 € | 142 180,70 € | 3 283 828,05 € |
| Année 18 | 194 024,07 € | 134 214,09 € | 3 089 803,98 € |
| Année 19 | 202 331,80 € | 125 906,36 € | 2 887 472,18 € |
| Année 20 | 210 995,25 € | 117 242,91 € | 2 676 476,93 € |
| Année 21 | 220 029,64 € | 108 208,52 € | 2 456 447,29 € |
| Année 22 | 229 450,86 € | 98 787,30 € | 2 226 996,43 € |
| Année 23 | 239 275,50 € | 88 962,66 € | 1 987 720,93 € |
| Année 24 | 249 520,80 € | 78 717,36 € | 1 738 200,13 € |
| Année 25 | 260 204,80 € | 68 033,36 € | 1 477 995,33 € |
| Année 26 | 271 346,23 € | 56 891,93 € | 1 206 649,10 € |
| Année 27 | 282 964,72 € | 45 273,44 € | 923 684,38 € |
| Année 28 | 295 080,72 € | 33 157,44 € | 628 603,66 € |
| Année 29 | 307 715,50 € | 20 522,66 € | 320 888,16 € |
| Année 30 | 320 888,16 € | 7 346,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 593 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 152 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 122 € pour cette enveloppe de financement.