Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 693 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 842,19 € | 27 842,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 370 € / mois | 79 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 480 € | 6 148 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 338 € | 5 835 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 693 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 829,11 € | 237 277,17 € | 5 596 670,89 € |
| Année 2 | 100 975,16 € | 233 131,12 € | 5 495 695,73 € |
| Année 3 | 105 298,71 € | 228 807,57 € | 5 390 397,02 € |
| Année 4 | 109 807,40 € | 224 298,88 € | 5 280 589,62 € |
| Année 5 | 114 509,13 € | 219 597,15 € | 5 166 080,49 € |
| Année 6 | 119 412,19 € | 214 694,09 € | 5 046 668,30 € |
| Année 7 | 124 525,17 € | 209 581,11 € | 4 922 143,13 € |
| Année 8 | 129 857,10 € | 204 249,18 € | 4 792 286,03 € |
| Année 9 | 135 417,32 € | 198 688,96 € | 4 656 868,71 € |
| Année 10 | 141 215,60 € | 192 890,68 € | 4 515 653,11 € |
| Année 11 | 147 262,18 € | 186 844,10 € | 4 368 390,93 € |
| Année 12 | 153 567,68 € | 180 538,60 € | 4 214 823,25 € |
| Année 13 | 160 143,12 € | 173 963,16 € | 4 054 680,13 € |
| Année 14 | 167 000,15 € | 167 106,13 € | 3 887 679,98 € |
| Année 15 | 174 150,74 € | 159 955,54 € | 3 713 529,24 € |
| Année 16 | 181 607,53 € | 152 498,75 € | 3 531 921,71 € |
| Année 17 | 189 383,60 € | 144 722,68 € | 3 342 538,11 € |
| Année 18 | 197 492,65 € | 136 613,63 € | 3 145 045,46 € |
| Année 19 | 205 948,85 € | 128 157,43 € | 2 939 096,61 € |
| Année 20 | 214 767,21 € | 119 339,07 € | 2 724 329,40 € |
| Année 21 | 223 963,09 € | 110 143,19 € | 2 500 366,31 € |
| Année 22 | 233 552,77 € | 100 553,51 € | 2 266 813,54 € |
| Année 23 | 243 553,01 € | 90 553,27 € | 2 023 260,53 € |
| Année 24 | 253 981,47 € | 80 124,81 € | 1 769 279,06 € |
| Année 25 | 264 856,44 € | 69 249,84 € | 1 504 422,62 € |
| Année 26 | 276 197,09 € | 57 909,19 € | 1 228 225,53 € |
| Année 27 | 288 023,28 € | 46 083,00 € | 940 202,25 € |
| Année 28 | 300 355,87 € | 33 750,41 € | 639 846,38 € |
| Année 29 | 313 216,51 € | 20 889,77 € | 326 629,87 € |
| Année 30 | 326 629,87 € | 7 478,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 693 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.