Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 793 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 331,21 € | 28 331,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 852 € / mois | 80 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 480 € | 6 256 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 838 € | 5 938 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 793 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 529,86 € | 241 444,66 € | 5 694 970,14 € |
| Année 2 | 102 748,72 € | 237 225,80 € | 5 592 221,42 € |
| Année 3 | 107 148,21 € | 232 826,31 € | 5 485 073,21 € |
| Année 4 | 111 736,08 € | 228 238,44 € | 5 373 337,13 € |
| Année 5 | 116 520,42 € | 223 454,10 € | 5 256 816,71 € |
| Année 6 | 121 509,57 € | 218 464,95 € | 5 135 307,14 € |
| Année 7 | 126 712,41 € | 213 262,11 € | 5 008 594,73 € |
| Année 8 | 132 137,96 € | 207 836,56 € | 4 876 456,77 € |
| Année 9 | 137 795,80 € | 202 178,72 € | 4 738 660,97 € |
| Année 10 | 143 695,96 € | 196 278,56 € | 4 594 965,01 € |
| Année 11 | 149 848,74 € | 190 125,78 € | 4 445 116,27 € |
| Année 12 | 156 264,96 € | 183 709,56 € | 4 288 851,31 € |
| Année 13 | 162 955,91 € | 177 018,61 € | 4 125 895,40 € |
| Année 14 | 169 933,38 € | 170 041,14 € | 3 955 962,02 € |
| Année 15 | 177 209,57 € | 162 764,95 € | 3 778 752,45 € |
| Année 16 | 184 797,35 € | 155 177,17 € | 3 593 955,10 € |
| Année 17 | 192 710,00 € | 147 264,52 € | 3 401 245,10 € |
| Année 18 | 200 961,45 € | 139 013,07 € | 3 200 283,65 € |
| Année 19 | 209 566,21 € | 130 408,31 € | 2 990 717,44 € |
| Année 20 | 218 539,42 € | 121 435,10 € | 2 772 178,02 € |
| Année 21 | 227 896,86 € | 112 077,66 € | 2 544 281,16 € |
| Année 22 | 237 654,94 € | 102 319,58 € | 2 306 626,22 € |
| Année 23 | 247 830,84 € | 92 143,68 € | 2 058 795,38 € |
| Année 24 | 258 442,49 € | 81 532,03 € | 1 800 352,89 € |
| Année 25 | 269 508,45 € | 70 466,07 € | 1 530 844,44 € |
| Année 26 | 281 048,27 € | 58 926,25 € | 1 249 796,17 € |
| Année 27 | 293 082,21 € | 46 892,31 € | 956 713,96 € |
| Année 28 | 305 631,41 € | 34 343,11 € | 651 082,55 € |
| Année 29 | 318 717,93 € | 21 256,59 € | 332 364,62 € |
| Année 30 | 332 364,62 € | 7 609,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 793 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.