Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 793 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 138,30 € | 34 138,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 449 € / mois | 97 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 480 € | 6 256 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 838 € | 5 938 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 806,50 € | 209 853,10 € | 5 593 693,50 € |
| Année 2 | 207 284,68 € | 202 374,92 € | 5 386 408,82 € |
| Année 3 | 215 042,72 € | 194 616,88 € | 5 171 366,10 € |
| Année 4 | 223 091,15 € | 186 568,45 € | 4 948 274,95 € |
| Année 5 | 231 440,81 € | 178 218,79 € | 4 716 834,14 € |
| Année 6 | 240 102,97 € | 169 556,63 € | 4 476 731,17 € |
| Année 7 | 249 089,33 € | 160 570,27 € | 4 227 641,84 € |
| Année 8 | 258 412,02 € | 151 247,58 € | 3 969 229,82 € |
| Année 9 | 268 083,63 € | 141 575,97 € | 3 701 146,19 € |
| Année 10 | 278 117,21 € | 131 542,39 € | 3 423 028,98 € |
| Année 11 | 288 526,32 € | 121 133,28 € | 3 134 502,66 € |
| Année 12 | 299 325,03 € | 110 334,57 € | 2 835 177,63 € |
| Année 13 | 310 527,89 € | 99 131,71 € | 2 524 649,74 € |
| Année 14 | 322 150,04 € | 87 509,56 € | 2 202 499,70 € |
| Année 15 | 334 207,19 € | 75 452,41 € | 1 868 292,51 € |
| Année 16 | 346 715,58 € | 62 944,02 € | 1 521 576,93 € |
| Année 17 | 359 692,13 € | 49 967,47 € | 1 161 884,80 € |
| Année 18 | 373 154,35 € | 36 505,25 € | 788 730,45 € |
| Année 19 | 387 120,43 € | 22 539,17 € | 401 610,02 € |
| Année 20 | 401 610,02 € | 8 050,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 793 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 538 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.