Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 843,68 € | 33 843,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 557 € / mois | 96 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 480 € | 6 202 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 588 € | 5 887 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 082,18 € | 208 041,98 € | 5 545 417,82 € |
| Année 2 | 205 495,80 € | 200 628,36 € | 5 339 922,02 € |
| Année 3 | 213 186,93 € | 192 937,23 € | 5 126 735,09 € |
| Année 4 | 221 165,90 € | 184 958,26 € | 4 905 569,19 € |
| Année 5 | 229 443,48 € | 176 680,68 € | 4 676 125,71 € |
| Année 6 | 238 030,89 € | 168 093,27 € | 4 438 094,82 € |
| Année 7 | 246 939,69 € | 159 184,47 € | 4 191 155,13 € |
| Année 8 | 256 181,92 € | 149 942,24 € | 3 934 973,21 € |
| Année 9 | 265 770,07 € | 140 354,09 € | 3 669 203,14 € |
| Année 10 | 275 717,07 € | 130 407,09 € | 3 393 486,07 € |
| Année 11 | 286 036,35 € | 120 087,81 € | 3 107 449,72 € |
| Année 12 | 296 741,86 € | 109 382,30 € | 2 810 707,86 € |
| Année 13 | 307 848,03 € | 98 276,13 € | 2 502 859,83 € |
| Année 14 | 319 369,89 € | 86 754,27 € | 2 183 489,94 € |
| Année 15 | 331 322,99 € | 74 801,17 € | 1 852 166,95 € |
| Année 16 | 343 723,41 € | 62 400,75 € | 1 508 443,54 € |
| Année 17 | 356 587,99 € | 49 536,17 € | 1 151 855,55 € |
| Année 18 | 369 934,03 € | 36 190,13 € | 781 921,52 € |
| Année 19 | 383 779,58 € | 22 344,58 € | 398 141,94 € |
| Année 20 | 398 141,94 € | 7 980,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 743 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.