Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 643 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 254,42 € | 33 254,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 771 € / mois | 95 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 480 € | 6 094 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 088 € | 5 784 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 643 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 633,27 € | 204 419,77 € | 5 448 866,73 € |
| Année 2 | 201 917,83 € | 197 135,21 € | 5 246 948,90 € |
| Année 3 | 209 475,03 € | 189 578,01 € | 5 037 473,87 € |
| Année 4 | 217 315,07 € | 181 737,97 € | 4 820 158,80 € |
| Année 5 | 225 448,53 € | 173 604,51 € | 4 594 710,27 € |
| Année 6 | 233 886,42 € | 165 166,62 € | 4 360 823,85 € |
| Année 7 | 242 640,13 € | 156 412,91 € | 4 118 183,72 € |
| Année 8 | 251 721,40 € | 147 331,64 € | 3 866 462,32 € |
| Année 9 | 261 142,61 € | 137 910,43 € | 3 605 319,71 € |
| Année 10 | 270 916,42 € | 128 136,62 € | 3 334 403,29 € |
| Année 11 | 281 056,03 € | 117 997,01 € | 3 053 347,26 € |
| Année 12 | 291 575,14 € | 107 477,90 € | 2 761 772,12 € |
| Année 13 | 302 487,94 € | 96 565,10 € | 2 459 284,18 € |
| Année 14 | 313 809,19 € | 85 243,85 € | 2 145 474,99 € |
| Année 15 | 325 554,15 € | 73 498,89 € | 1 819 920,84 € |
| Année 16 | 337 738,69 € | 61 314,35 € | 1 482 182,15 € |
| Année 17 | 350 379,26 € | 48 673,78 € | 1 131 802,89 € |
| Année 18 | 363 492,93 € | 35 560,11 € | 768 309,96 € |
| Année 19 | 377 097,42 € | 21 955,62 € | 391 212,54 € |
| Année 20 | 391 212,54 € | 7 841,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 643 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.