Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 643 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 566,47 € | 40 566,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 929 € / mois | 115 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 480 € | 6 094 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 088 € | 5 784 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 643 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 479,57 € | 197 318,07 € | 5 354 020,43 € |
| Année 2 | 300 014,66 € | 186 782,98 € | 5 054 005,77 € |
| Année 3 | 310 933,21 € | 175 864,43 € | 4 743 072,56 € |
| Année 4 | 322 249,09 € | 164 548,55 € | 4 420 823,47 € |
| Année 5 | 333 976,80 € | 152 820,84 € | 4 086 846,67 € |
| Année 6 | 346 131,30 € | 140 666,34 € | 3 740 715,37 € |
| Année 7 | 358 728,16 € | 128 069,48 € | 3 381 987,21 € |
| Année 8 | 371 783,49 € | 115 014,15 € | 3 010 203,72 € |
| Année 9 | 385 313,91 € | 101 483,73 € | 2 624 889,81 € |
| Année 10 | 399 336,75 € | 87 460,89 € | 2 225 553,06 € |
| Année 11 | 413 869,93 € | 72 927,71 € | 1 811 683,13 € |
| Année 12 | 428 932,02 € | 57 865,62 € | 1 382 751,11 € |
| Année 13 | 444 542,28 € | 42 255,36 € | 938 208,83 € |
| Année 14 | 460 720,63 € | 26 077,01 € | 477 488,20 € |
| Année 15 | 477 488,20 € | 9 309,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 643 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 722 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 904 €.