Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 693 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 925,88 € | 40 925,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 018 € / mois | 116 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 480 € | 6 148 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 338 € | 5 835 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 044,29 € | 199 066,27 € | 5 401 455,71 € |
| Année 2 | 302 672,75 € | 188 437,81 € | 5 098 782,96 € |
| Année 3 | 313 688,02 € | 177 422,54 € | 4 785 094,94 € |
| Année 4 | 325 104,15 € | 166 006,41 € | 4 459 990,79 € |
| Année 5 | 336 935,78 € | 154 174,78 € | 4 123 055,01 € |
| Année 6 | 349 197,95 € | 141 912,61 € | 3 773 857,06 € |
| Année 7 | 361 906,43 € | 129 204,13 € | 3 411 950,63 € |
| Année 8 | 375 077,39 € | 116 033,17 € | 3 036 873,24 € |
| Année 9 | 388 727,72 € | 102 382,84 € | 2 648 145,52 € |
| Année 10 | 402 874,80 € | 88 235,76 € | 2 245 270,72 € |
| Année 11 | 417 536,74 € | 73 573,82 € | 1 827 733,98 € |
| Année 12 | 432 732,26 € | 58 378,30 € | 1 395 001,72 € |
| Année 13 | 448 480,81 € | 42 629,75 € | 946 520,91 € |
| Année 14 | 464 802,52 € | 26 308,04 € | 481 718,39 € |
| Année 15 | 481 718,39 € | 9 392,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 693 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 931 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 338 € (2,5%).