Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 693 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 272,06 € | 29 272,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 703 € / mois | 83 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 480 € | 6 148 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 338 € | 5 835 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 693 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 151,03 € | 211 113,69 € | 5 553 348,97 € |
| Année 2 | 145 497,97 € | 205 766,75 € | 5 407 851,00 € |
| Année 3 | 151 048,91 € | 200 215,81 € | 5 256 802,09 € |
| Année 4 | 156 811,63 € | 194 453,09 € | 5 099 990,46 € |
| Année 5 | 162 794,18 € | 188 470,54 € | 4 937 196,28 € |
| Année 6 | 169 005,00 € | 182 259,72 € | 4 768 191,28 € |
| Année 7 | 175 452,74 € | 175 811,98 € | 4 592 738,54 € |
| Année 8 | 182 146,50 € | 169 118,22 € | 4 410 592,04 € |
| Année 9 | 189 095,62 € | 162 169,10 € | 4 221 496,42 € |
| Année 10 | 196 309,88 € | 154 954,84 € | 4 025 186,54 € |
| Année 11 | 203 799,35 € | 147 465,37 € | 3 821 387,19 € |
| Année 12 | 211 574,56 € | 139 690,16 € | 3 609 812,63 € |
| Année 13 | 219 646,39 € | 131 618,33 € | 3 390 166,24 € |
| Année 14 | 228 026,20 € | 123 238,52 € | 3 162 140,04 € |
| Année 15 | 236 725,68 € | 114 539,04 € | 2 925 414,36 € |
| Année 16 | 245 757,09 € | 105 507,63 € | 2 679 657,27 € |
| Année 17 | 255 133,01 € | 96 131,71 € | 2 424 524,26 € |
| Année 18 | 264 866,68 € | 86 398,04 € | 2 159 657,58 € |
| Année 19 | 274 971,68 € | 76 293,04 € | 1 884 685,90 € |
| Année 20 | 285 462,23 € | 65 802,49 € | 1 599 223,67 € |
| Année 21 | 296 352,95 € | 54 911,77 € | 1 302 870,72 € |
| Année 22 | 307 659,22 € | 43 605,50 € | 995 211,50 € |
| Année 23 | 319 396,81 € | 31 867,91 € | 675 814,69 € |
| Année 24 | 331 582,23 € | 19 682,49 € | 344 232,46 € |
| Année 25 | 344 232,46 € | 7 032,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 693 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 322 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.