Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 793 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 786,19 € | 29 786,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 261 € / mois | 85 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 480 € | 6 256 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 838 € | 5 938 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 793 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 612,62 € | 214 821,66 € | 5 650 887,38 € |
| Année 2 | 148 053,46 € | 209 380,82 € | 5 502 833,92 € |
| Année 3 | 153 701,90 € | 203 732,38 € | 5 349 132,02 € |
| Année 4 | 159 565,84 € | 197 868,44 € | 5 189 566,18 € |
| Année 5 | 165 653,47 € | 191 780,81 € | 5 023 912,71 € |
| Année 6 | 171 973,36 € | 185 460,92 € | 4 851 939,35 € |
| Année 7 | 178 534,38 € | 178 899,90 € | 4 673 404,97 € |
| Année 8 | 185 345,66 € | 172 088,62 € | 4 488 059,31 € |
| Année 9 | 192 416,85 € | 165 017,43 € | 4 295 642,46 € |
| Année 10 | 199 757,82 € | 157 676,46 € | 4 095 884,64 € |
| Année 11 | 207 378,83 € | 150 055,45 € | 3 888 505,81 € |
| Année 12 | 215 290,62 € | 142 143,66 € | 3 673 215,19 € |
| Année 13 | 223 504,20 € | 133 930,08 € | 3 449 710,99 € |
| Année 14 | 232 031,19 € | 125 403,09 € | 3 217 679,80 € |
| Année 15 | 240 883,49 € | 116 550,79 € | 2 976 796,31 € |
| Année 16 | 250 073,49 € | 107 360,79 € | 2 726 722,82 € |
| Année 17 | 259 614,12 € | 97 820,16 € | 2 467 108,70 € |
| Année 18 | 269 518,74 € | 87 915,54 € | 2 197 589,96 € |
| Année 19 | 279 801,24 € | 77 633,04 € | 1 917 788,72 € |
| Année 20 | 290 476,01 € | 66 958,27 € | 1 627 312,71 € |
| Année 21 | 301 558,05 € | 55 876,23 € | 1 325 754,66 € |
| Année 22 | 313 062,87 € | 44 371,41 € | 1 012 691,79 € |
| Année 23 | 325 006,64 € | 32 427,64 € | 687 685,15 € |
| Année 24 | 337 406,05 € | 20 028,23 € | 350 279,10 € |
| Année 25 | 350 279,10 € | 7 155,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 793 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.