Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 843 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 043,26 € | 30 043,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 040 € / mois | 85 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 480 € | 6 310 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 088 € | 5 989 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 843 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 843,46 € | 216 675,66 € | 5 699 656,54 € |
| Année 2 | 149 331,28 € | 211 187,84 € | 5 550 325,26 € |
| Année 3 | 155 028,46 € | 205 490,66 € | 5 395 296,80 € |
| Année 4 | 160 943,00 € | 199 576,12 € | 5 234 353,80 € |
| Année 5 | 167 083,17 € | 193 435,95 € | 5 067 270,63 € |
| Année 6 | 173 457,62 € | 187 061,50 € | 4 893 813,01 € |
| Année 7 | 180 075,26 € | 180 443,86 € | 4 713 737,75 € |
| Année 8 | 186 945,35 € | 173 573,77 € | 4 526 792,40 € |
| Année 9 | 194 077,55 € | 166 441,57 € | 4 332 714,85 € |
| Année 10 | 201 481,86 € | 159 037,26 € | 4 131 232,99 € |
| Année 11 | 209 168,67 € | 151 350,45 € | 3 922 064,32 € |
| Année 12 | 217 148,71 € | 143 370,41 € | 3 704 915,61 € |
| Année 13 | 225 433,23 € | 135 085,89 € | 3 479 482,38 € |
| Année 14 | 234 033,80 € | 126 485,32 € | 3 245 448,58 € |
| Année 15 | 242 962,49 € | 117 556,63 € | 3 002 486,09 € |
| Année 16 | 252 231,82 € | 108 287,30 € | 2 750 254,27 € |
| Année 17 | 261 854,78 € | 98 664,34 € | 2 488 399,49 € |
| Année 18 | 271 844,88 € | 88 674,24 € | 2 216 554,61 € |
| Année 19 | 282 216,13 € | 78 302,99 € | 1 934 338,48 € |
| Année 20 | 292 983,04 € | 67 536,08 € | 1 641 355,44 € |
| Année 21 | 304 160,70 € | 56 358,42 € | 1 337 194,74 € |
| Année 22 | 315 764,82 € | 44 754,30 € | 1 021 429,92 € |
| Année 23 | 327 811,65 € | 32 707,47 € | 693 618,27 € |
| Année 24 | 340 318,11 € | 20 201,01 € | 353 300,16 € |
| Année 25 | 353 300,16 € | 7 217,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 843 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 122 € pour cette enveloppe de financement.