Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 943 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 557,39 € | 30 557,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 598 € / mois | 87 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 480 € | 6 418 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 588 € | 6 092 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 943 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 305,05 € | 220 383,63 € | 5 797 194,95 € |
| Année 2 | 151 886,79 € | 214 801,89 € | 5 645 308,16 € |
| Année 3 | 157 681,45 € | 209 007,23 € | 5 487 626,71 € |
| Année 4 | 163 697,21 € | 202 991,47 € | 5 323 929,50 € |
| Année 5 | 169 942,46 € | 196 746,22 € | 5 153 987,04 € |
| Année 6 | 176 425,99 € | 190 262,69 € | 4 977 561,05 € |
| Année 7 | 183 156,86 € | 183 531,82 € | 4 794 404,19 € |
| Année 8 | 190 144,55 € | 176 544,13 € | 4 604 259,64 € |
| Année 9 | 197 398,80 € | 169 289,88 € | 4 406 860,84 € |
| Année 10 | 204 929,83 € | 161 758,85 € | 4 201 931,01 € |
| Année 11 | 212 748,15 € | 153 940,53 € | 3 989 182,86 € |
| Année 12 | 220 864,78 € | 145 823,90 € | 3 768 318,08 € |
| Année 13 | 229 291,06 € | 137 397,62 € | 3 539 027,02 € |
| Année 14 | 238 038,79 € | 128 649,89 € | 3 300 988,23 € |
| Année 15 | 247 120,28 € | 119 568,40 € | 3 053 867,95 € |
| Année 16 | 256 548,25 € | 110 140,43 € | 2 797 319,70 € |
| Année 17 | 266 335,89 € | 100 352,79 € | 2 530 983,81 € |
| Année 18 | 276 496,96 € | 90 191,72 € | 2 254 486,85 € |
| Année 19 | 287 045,66 € | 79 643,02 € | 1 967 441,19 € |
| Année 20 | 297 996,83 € | 68 691,85 € | 1 669 444,36 € |
| Année 21 | 309 365,81 € | 57 322,87 € | 1 360 078,55 € |
| Année 22 | 321 168,50 € | 45 520,18 € | 1 038 910,05 € |
| Année 23 | 333 421,49 € | 33 267,19 € | 705 488,56 € |
| Année 24 | 346 141,97 € | 20 546,71 € | 359 346,59 € |
| Année 25 | 359 346,59 € | 7 340,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 943 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 322 € pour cette enveloppe de financement.