Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 943 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 064,74 € | 29 064,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 075 € / mois | 83 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 480 € | 6 418 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 588 € | 6 092 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 943 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 080,95 € | 247 695,93 € | 5 842 419,05 € |
| Année 2 | 105 409,06 € | 243 367,82 € | 5 737 009,99 € |
| Année 3 | 109 922,44 € | 238 854,44 € | 5 627 087,55 € |
| Année 4 | 114 629,10 € | 234 147,78 € | 5 512 458,45 € |
| Année 5 | 119 537,29 € | 229 239,59 € | 5 392 921,16 € |
| Année 6 | 124 655,67 € | 224 121,21 € | 5 268 265,49 € |
| Année 7 | 129 993,14 € | 218 783,74 € | 5 138 272,35 € |
| Année 8 | 135 559,20 € | 213 217,68 € | 5 002 713,15 € |
| Année 9 | 141 363,58 € | 207 413,30 € | 4 861 349,57 € |
| Année 10 | 147 416,48 € | 201 360,40 € | 4 713 933,09 € |
| Année 11 | 153 728,56 € | 195 048,32 € | 4 560 204,53 € |
| Année 12 | 160 310,92 € | 188 465,96 € | 4 399 893,61 € |
| Année 13 | 167 175,10 € | 181 601,78 € | 4 232 718,51 € |
| Année 14 | 174 333,21 € | 174 443,67 € | 4 058 385,30 € |
| Année 15 | 181 797,81 € | 166 979,07 € | 3 876 587,49 € |
| Année 16 | 189 582,02 € | 159 194,86 € | 3 687 005,47 € |
| Année 17 | 197 699,55 € | 151 077,33 € | 3 489 305,92 € |
| Année 18 | 206 164,66 € | 142 612,22 € | 3 283 141,26 € |
| Année 19 | 214 992,23 € | 133 784,65 € | 3 068 149,03 € |
| Année 20 | 224 197,76 € | 124 579,12 € | 2 843 951,27 € |
| Année 21 | 233 797,46 € | 114 979,42 € | 2 610 153,81 € |
| Année 22 | 243 808,18 € | 104 968,70 € | 2 366 345,63 € |
| Année 23 | 254 247,58 € | 94 529,30 € | 2 112 098,05 € |
| Année 24 | 265 133,96 € | 83 642,92 € | 1 846 964,09 € |
| Année 25 | 276 486,48 € | 72 290,40 € | 1 570 477,61 € |
| Année 26 | 288 325,06 € | 60 451,82 € | 1 282 152,55 € |
| Année 27 | 300 670,58 € | 48 106,30 € | 981 481,97 € |
| Année 28 | 313 544,69 € | 35 232,19 € | 667 937,28 € |
| Année 29 | 326 970,06 € | 21 806,82 € | 340 967,22 € |
| Année 30 | 340 967,22 € | 7 806,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 943 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 322 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.