Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 893 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 820,23 € | 28 820,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 334 € / mois | 82 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 480 € | 6 364 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 338 € | 6 040 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 893 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 230,60 € | 245 612,16 € | 5 793 269,40 € |
| Année 2 | 104 522,26 € | 241 320,50 € | 5 688 747,14 € |
| Année 3 | 108 997,71 € | 236 845,05 € | 5 579 749,43 € |
| Année 4 | 113 664,79 € | 232 177,97 € | 5 466 084,64 € |
| Année 5 | 118 531,65 € | 227 311,11 € | 5 347 552,99 € |
| Année 6 | 123 606,95 € | 222 235,81 € | 5 223 946,04 € |
| Année 7 | 128 899,56 € | 216 943,20 € | 5 095 046,48 € |
| Année 8 | 134 418,77 € | 211 423,99 € | 4 960 627,71 € |
| Année 9 | 140 174,34 € | 205 668,42 € | 4 820 453,37 € |
| Année 10 | 146 176,29 € | 199 666,47 € | 4 674 277,08 € |
| Année 11 | 152 435,28 € | 193 407,48 € | 4 521 841,80 € |
| Année 12 | 158 962,26 € | 186 880,50 € | 4 362 879,54 € |
| Année 13 | 165 768,73 € | 180 074,03 € | 4 197 110,81 € |
| Année 14 | 172 866,60 € | 172 976,16 € | 4 024 244,21 € |
| Année 15 | 180 268,41 € | 165 574,35 € | 3 843 975,80 € |
| Année 16 | 187 987,15 € | 157 855,61 € | 3 655 988,65 € |
| Année 17 | 196 036,36 € | 149 806,40 € | 3 459 952,29 € |
| Année 18 | 204 430,24 € | 141 412,52 € | 3 255 522,05 € |
| Année 19 | 213 183,56 € | 132 659,20 € | 3 042 338,49 € |
| Année 20 | 222 311,64 € | 123 531,12 € | 2 820 026,85 € |
| Année 21 | 231 830,60 € | 114 012,16 € | 2 588 196,25 € |
| Année 22 | 241 757,11 € | 104 085,65 € | 2 346 439,14 € |
| Année 23 | 252 108,67 € | 93 734,09 € | 2 094 330,47 € |
| Année 24 | 262 903,46 € | 82 939,30 € | 1 831 427,01 € |
| Année 25 | 274 160,47 € | 71 682,29 € | 1 557 266,54 € |
| Année 26 | 285 899,47 € | 59 943,29 € | 1 271 367,07 € |
| Année 27 | 298 141,12 € | 47 701,64 € | 973 225,95 € |
| Année 28 | 310 906,94 € | 34 935,82 € | 662 319,01 € |
| Année 29 | 324 219,33 € | 21 623,43 € | 338 099,68 € |
| Année 30 | 338 099,68 € | 7 740,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 893 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.