Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 893 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 363,52 € | 42 363,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 374 € / mois | 121 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 480 € | 6 364 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 338 € | 6 040 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 303,21 € | 206 059,03 € | 5 591 196,79 € |
| Année 2 | 313 305,06 € | 195 057,18 € | 5 277 891,73 € |
| Année 3 | 324 707,23 € | 183 655,01 € | 4 953 184,50 € |
| Année 4 | 336 524,39 € | 171 837,85 € | 4 616 660,11 € |
| Année 5 | 348 771,63 € | 159 590,61 € | 4 267 888,48 € |
| Année 6 | 361 464,61 € | 146 897,63 € | 3 906 423,87 € |
| Année 7 | 374 619,47 € | 133 742,77 € | 3 531 804,40 € |
| Année 8 | 388 253,10 € | 120 109,14 € | 3 143 551,30 € |
| Année 9 | 402 382,94 € | 105 979,30 € | 2 741 168,36 € |
| Année 10 | 417 026,98 € | 91 335,26 € | 2 324 141,38 € |
| Année 11 | 432 203,95 € | 76 158,29 € | 1 891 937,43 € |
| Année 12 | 447 933,30 € | 60 428,94 € | 1 444 004,13 € |
| Année 13 | 464 235,05 € | 44 127,19 € | 979 769,08 € |
| Année 14 | 481 130,09 € | 27 232,15 € | 498 638,99 € |
| Année 15 | 498 638,99 € | 9 722,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 893 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.