Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 843 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 004,11 € | 42 004,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 285 € / mois | 120 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 480 € | 6 310 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 088 € | 5 989 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 843 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 738,50 € | 204 310,82 € | 5 543 761,50 € |
| Année 2 | 310 646,95 € | 193 402,37 € | 5 233 114,55 € |
| Année 3 | 321 952,42 € | 182 096,90 € | 4 911 162,13 € |
| Année 4 | 333 669,35 € | 170 379,97 € | 4 577 492,78 € |
| Année 5 | 345 812,66 € | 158 236,66 € | 4 231 680,12 € |
| Année 6 | 358 397,95 € | 145 651,37 € | 3 873 282,17 € |
| Année 7 | 371 441,21 € | 132 608,11 € | 3 501 840,96 € |
| Année 8 | 384 959,18 € | 119 090,14 € | 3 116 881,78 € |
| Année 9 | 398 969,12 € | 105 080,20 € | 2 717 912,66 € |
| Année 10 | 413 488,93 € | 90 560,39 € | 2 304 423,73 € |
| Année 11 | 428 537,14 € | 75 512,18 € | 1 875 886,59 € |
| Année 12 | 444 133,04 € | 59 916,28 € | 1 431 753,55 € |
| Année 13 | 460 296,51 € | 43 752,81 € | 971 457,04 € |
| Année 14 | 477 048,21 € | 27 001,11 € | 494 408,83 € |
| Année 15 | 494 408,83 € | 9 639,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 843 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.