Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 943 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 722,92 € | 42 722,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 463 € / mois | 122 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 480 € | 6 418 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 588 € | 6 092 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 867,85 € | 207 807,19 € | 5 638 632,15 € |
| Année 2 | 315 962,97 € | 196 712,07 € | 5 322 669,18 € |
| Année 3 | 327 461,91 € | 185 213,13 € | 4 995 207,27 € |
| Année 4 | 339 379,33 € | 173 295,71 € | 4 655 827,94 € |
| Année 5 | 351 730,46 € | 160 944,58 € | 4 304 097,48 € |
| Année 6 | 364 531,11 € | 148 143,93 € | 3 939 566,37 € |
| Année 7 | 377 797,57 € | 134 877,47 € | 3 561 768,80 € |
| Année 8 | 391 546,88 € | 121 128,16 € | 3 170 221,92 € |
| Année 9 | 405 796,57 € | 106 878,47 € | 2 764 425,35 € |
| Année 10 | 420 564,83 € | 92 110,21 € | 2 343 860,52 € |
| Année 11 | 435 870,57 € | 76 804,47 € | 1 907 989,95 € |
| Année 12 | 451 733,34 € | 60 941,70 € | 1 456 256,61 € |
| Année 13 | 468 173,42 € | 44 501,62 € | 988 083,19 € |
| Année 14 | 485 211,79 € | 27 463,25 € | 502 871,40 € |
| Année 15 | 502 871,40 € | 9 804,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 943 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 588 € (2,5%).