Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 993 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 082,33 € | 43 082,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 553 € / mois | 123 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 480 € | 6 472 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 838 € | 6 143 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 432,57 € | 209 555,39 € | 5 686 067,43 € |
| Année 2 | 318 621,04 € | 198 366,92 € | 5 367 446,39 € |
| Année 3 | 330 216,72 € | 186 771,24 € | 5 037 229,67 € |
| Année 4 | 342 234,38 € | 174 753,58 € | 4 694 995,29 € |
| Année 5 | 354 689,43 € | 162 298,53 € | 4 340 305,86 € |
| Année 6 | 367 597,74 € | 149 390,22 € | 3 972 708,12 € |
| Année 7 | 380 975,84 € | 136 012,12 € | 3 591 732,28 € |
| Année 8 | 394 840,82 € | 122 147,14 € | 3 196 891,46 € |
| Année 9 | 409 210,37 € | 107 777,59 € | 2 787 681,09 € |
| Année 10 | 424 102,89 € | 92 885,07 € | 2 363 578,20 € |
| Année 11 | 439 537,39 € | 77 450,57 € | 1 924 040,81 € |
| Année 12 | 455 533,61 € | 61 454,35 € | 1 468 507,20 € |
| Année 13 | 472 111,97 € | 44 875,99 € | 996 395,23 € |
| Année 14 | 489 293,69 € | 27 694,27 € | 507 101,54 € |
| Année 15 | 507 101,54 € | 9 887,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 993 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 092 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.