Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 993 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 814,45 € | 30 814,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 377 € / mois | 88 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 480 € | 6 472 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 838 € | 6 143 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 993 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 535,79 € | 222 237,61 € | 5 845 964,21 € |
| Année 2 | 153 164,48 € | 216 608,92 € | 5 692 799,73 € |
| Année 3 | 159 007,90 € | 210 765,50 € | 5 533 791,83 € |
| Année 4 | 165 074,23 € | 204 699,17 € | 5 368 717,60 € |
| Année 5 | 171 372,05 € | 198 401,35 € | 5 197 345,55 € |
| Année 6 | 177 910,09 € | 191 863,31 € | 5 019 435,46 € |
| Année 7 | 184 697,59 € | 185 075,81 € | 4 834 737,87 € |
| Année 8 | 191 744,05 € | 178 029,35 € | 4 642 993,82 € |
| Année 9 | 199 059,33 € | 170 714,07 € | 4 443 934,49 € |
| Année 10 | 206 653,70 € | 163 119,70 € | 4 237 280,79 € |
| Année 11 | 214 537,83 € | 155 235,57 € | 4 022 742,96 € |
| Année 12 | 222 722,71 € | 147 050,69 € | 3 800 020,25 € |
| Année 13 | 231 219,87 € | 138 553,53 € | 3 568 800,38 € |
| Année 14 | 240 041,21 € | 129 732,19 € | 3 328 759,17 € |
| Année 15 | 249 199,11 € | 120 574,29 € | 3 079 560,06 € |
| Année 16 | 258 706,35 € | 111 067,05 € | 2 820 853,71 € |
| Année 17 | 268 576,32 € | 101 197,08 € | 2 552 277,39 € |
| Année 18 | 278 822,87 € | 90 950,53 € | 2 273 454,52 € |
| Année 19 | 289 460,32 € | 80 313,08 € | 1 983 994,20 € |
| Année 20 | 300 503,61 € | 69 269,79 € | 1 683 490,59 € |
| Année 21 | 311 968,20 € | 57 805,20 € | 1 371 522,39 € |
| Année 22 | 323 870,18 € | 45 903,22 € | 1 047 652,21 € |
| Année 23 | 336 226,26 € | 33 547,14 € | 711 425,95 € |
| Année 24 | 349 053,73 € | 20 719,67 € | 362 372,22 € |
| Année 25 | 362 372,22 € | 7 402,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 993 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.