Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 093 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 328,58 € | 31 328,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 935 € / mois | 89 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 480 € | 6 580 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 338 € | 6 245 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 093 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 997,36 € | 225 945,60 € | 5 943 502,64 € |
| Année 2 | 155 719,94 € | 220 223,02 € | 5 787 782,70 € |
| Année 3 | 161 660,87 € | 214 282,09 € | 5 626 121,83 € |
| Année 4 | 167 828,44 € | 208 114,52 € | 5 458 293,39 € |
| Année 5 | 174 231,31 € | 201 711,65 € | 5 284 062,08 € |
| Année 6 | 180 878,47 € | 195 064,49 € | 5 103 183,61 € |
| Année 7 | 187 779,21 € | 188 163,75 € | 4 915 404,40 € |
| Année 8 | 194 943,23 € | 180 999,73 € | 4 720 461,17 € |
| Année 9 | 202 380,58 € | 173 562,38 € | 4 518 080,59 € |
| Année 10 | 210 101,65 € | 165 841,31 € | 4 307 978,94 € |
| Année 11 | 218 117,29 € | 157 825,67 € | 4 089 861,65 € |
| Année 12 | 226 438,76 € | 149 504,20 € | 3 863 422,89 € |
| Année 13 | 235 077,70 € | 140 865,26 € | 3 628 345,19 € |
| Année 14 | 244 046,19 € | 131 896,77 € | 3 384 299,00 € |
| Année 15 | 253 356,88 € | 122 586,08 € | 3 130 942,12 € |
| Année 16 | 263 022,79 € | 112 920,17 € | 2 867 919,33 € |
| Année 17 | 273 057,43 € | 102 885,53 € | 2 594 861,90 € |
| Année 18 | 283 474,94 € | 92 468,02 € | 2 311 386,96 € |
| Année 19 | 294 289,87 € | 81 653,09 € | 2 017 097,09 € |
| Année 20 | 305 517,42 € | 70 425,54 € | 1 711 579,67 € |
| Année 21 | 317 173,29 € | 58 769,67 € | 1 394 406,38 € |
| Année 22 | 329 273,83 € | 46 669,13 € | 1 065 132,55 € |
| Année 23 | 341 836,07 € | 34 106,89 € | 723 296,48 € |
| Année 24 | 354 877,57 € | 21 065,39 € | 368 418,91 € |
| Année 25 | 368 418,91 € | 7 526,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 093 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 338 € (2,5%).