Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 093 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 798,26 € | 29 798,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 298 € / mois | 85 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 480 € | 6 580 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 338 € | 6 245 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 093 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 631,93 € | 253 947,19 € | 5 989 868,07 € |
| Année 2 | 108 069,24 € | 249 509,88 € | 5 881 798,83 € |
| Année 3 | 112 696,57 € | 244 882,55 € | 5 769 102,26 € |
| Année 4 | 117 521,97 € | 240 057,15 € | 5 651 580,29 € |
| Année 5 | 122 554,06 € | 235 025,06 € | 5 529 026,23 € |
| Année 6 | 127 801,56 € | 229 777,56 € | 5 401 224,67 € |
| Année 7 | 133 273,77 € | 224 305,35 € | 5 267 950,90 € |
| Année 8 | 138 980,29 € | 218 598,83 € | 5 128 970,61 € |
| Année 9 | 144 931,17 € | 212 647,95 € | 4 984 039,44 € |
| Année 10 | 151 136,81 € | 206 442,31 € | 4 832 902,63 € |
| Année 11 | 157 608,20 € | 199 970,92 € | 4 675 294,43 € |
| Année 12 | 164 356,68 € | 193 222,44 € | 4 510 937,75 € |
| Année 13 | 171 394,09 € | 186 185,03 € | 4 339 543,66 € |
| Année 14 | 178 732,85 € | 178 846,27 € | 4 160 810,81 € |
| Année 15 | 186 385,83 € | 171 193,29 € | 3 974 424,98 € |
| Année 16 | 194 366,49 € | 163 212,63 € | 3 780 058,49 € |
| Année 17 | 202 688,89 € | 154 890,23 € | 3 577 369,60 € |
| Année 18 | 211 367,62 € | 146 211,50 € | 3 366 001,98 € |
| Année 19 | 220 417,95 € | 137 161,17 € | 3 145 584,03 € |
| Année 20 | 229 855,83 € | 127 723,29 € | 2 915 728,20 € |
| Année 21 | 239 697,79 € | 117 881,33 € | 2 676 030,41 € |
| Année 22 | 249 961,17 € | 107 617,95 € | 2 426 069,24 € |
| Année 23 | 260 664,02 € | 96 915,10 € | 2 165 405,22 € |
| Année 24 | 271 825,11 € | 85 754,01 € | 1 893 580,11 € |
| Année 25 | 283 464,14 € | 74 114,98 € | 1 610 115,97 € |
| Année 26 | 295 601,49 € | 61 977,63 € | 1 314 514,48 € |
| Année 27 | 308 258,57 € | 49 320,55 € | 1 006 255,91 € |
| Année 28 | 321 457,58 € | 36 121,54 € | 684 798,33 € |
| Année 29 | 335 221,77 € | 22 357,35 € | 349 576,56 € |
| Année 30 | 349 576,56 € | 8 003,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 093 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 122 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.