Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 043 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 553,75 € | 29 553,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 557 € / mois | 84 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 480 € | 6 526 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 088 € | 6 194 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 043 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 781,56 € | 251 863,44 € | 5 940 718,44 € |
| Année 2 | 107 182,47 € | 247 462,53 € | 5 833 535,97 € |
| Année 3 | 111 771,80 € | 242 873,20 € | 5 721 764,17 € |
| Année 4 | 116 557,66 € | 238 087,34 € | 5 605 206,51 € |
| Année 5 | 121 548,43 € | 233 096,57 € | 5 483 658,08 € |
| Année 6 | 126 752,88 € | 227 892,12 € | 5 356 905,20 € |
| Année 7 | 132 180,18 € | 222 464,82 € | 5 224 725,02 € |
| Année 8 | 137 839,86 € | 216 805,14 € | 5 086 885,16 € |
| Année 9 | 143 741,91 € | 210 903,09 € | 4 943 143,25 € |
| Année 10 | 149 896,65 € | 204 748,35 € | 4 793 246,60 € |
| Année 11 | 156 314,95 € | 198 330,05 € | 4 636 931,65 € |
| Année 12 | 163 008,01 € | 191 636,99 € | 4 473 923,64 € |
| Année 13 | 169 987,71 € | 184 657,29 € | 4 303 935,93 € |
| Année 14 | 177 266,23 € | 177 378,77 € | 4 126 669,70 € |
| Année 15 | 184 856,41 € | 169 788,59 € | 3 941 813,29 € |
| Année 16 | 192 771,61 € | 161 873,39 € | 3 749 041,68 € |
| Année 17 | 201 025,70 € | 153 619,30 € | 3 548 015,98 € |
| Année 18 | 209 633,23 € | 145 011,77 € | 3 338 382,75 € |
| Année 19 | 218 609,30 € | 136 035,70 € | 3 119 773,45 € |
| Année 20 | 227 969,71 € | 126 675,29 € | 2 891 803,74 € |
| Année 21 | 237 730,92 € | 116 914,08 € | 2 654 072,82 € |
| Année 22 | 247 910,09 € | 106 734,91 € | 2 406 162,73 € |
| Année 23 | 258 525,11 € | 96 119,89 € | 2 147 637,62 € |
| Année 24 | 269 594,65 € | 85 050,35 € | 1 878 042,97 € |
| Année 25 | 281 138,14 € | 73 506,86 € | 1 596 904,83 € |
| Année 26 | 293 175,91 € | 61 469,09 € | 1 303 728,92 € |
| Année 27 | 305 729,14 € | 48 915,86 € | 997 999,78 € |
| Année 28 | 318 819,83 € | 35 825,17 € | 679 179,95 € |
| Année 29 | 332 471,05 € | 22 173,95 € | 346 708,90 € |
| Année 30 | 346 708,90 € | 7 938,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 043 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.