Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 043 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 071,52 € | 31 071,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 156 € / mois | 88 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 480 € | 6 526 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 088 € | 6 194 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 043 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 766,62 € | 224 091,62 € | 5 894 733,38 € |
| Année 2 | 154 442,28 € | 218 415,96 € | 5 740 291,10 € |
| Année 3 | 160 334,44 € | 212 523,80 € | 5 579 956,66 € |
| Année 4 | 166 451,39 € | 206 406,85 € | 5 413 505,27 € |
| Année 5 | 172 801,75 € | 200 056,49 € | 5 240 703,52 € |
| Année 6 | 179 394,34 € | 193 463,90 € | 5 061 309,18 € |
| Année 7 | 186 238,49 € | 186 619,75 € | 4 875 070,69 € |
| Année 8 | 193 343,72 € | 179 514,52 € | 4 681 726,97 € |
| Année 9 | 200 720,02 € | 172 138,22 € | 4 481 006,95 € |
| Année 10 | 208 377,76 € | 164 480,48 € | 4 272 629,19 € |
| Année 11 | 216 327,63 € | 156 530,61 € | 4 056 301,56 € |
| Année 12 | 224 580,82 € | 148 277,42 € | 3 831 720,74 € |
| Année 13 | 233 148,87 € | 139 709,37 € | 3 598 571,87 € |
| Année 14 | 242 043,80 € | 130 814,44 € | 3 356 528,07 € |
| Année 15 | 251 278,09 € | 121 580,15 € | 3 105 249,98 € |
| Année 16 | 260 864,67 € | 111 993,57 € | 2 844 385,31 € |
| Année 17 | 270 817,01 € | 102 041,23 € | 2 573 568,30 € |
| Année 18 | 281 149,02 € | 91 709,22 € | 2 292 419,28 € |
| Année 19 | 291 875,22 € | 80 983,02 € | 2 000 544,06 € |
| Année 20 | 303 010,62 € | 69 847,62 € | 1 697 533,44 € |
| Année 21 | 314 570,89 € | 58 287,35 € | 1 382 962,55 € |
| Année 22 | 326 572,17 € | 46 286,07 € | 1 056 390,38 € |
| Année 23 | 339 031,31 € | 33 826,93 € | 717 359,07 € |
| Année 24 | 351 965,80 € | 20 892,44 € | 365 393,27 € |
| Année 25 | 365 393,27 € | 7 464,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 043 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 522 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.