Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 043 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 611,43 € | 35 611,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 913 € / mois | 101 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 480 € | 6 526 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 088 € | 6 194 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 043 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 428,53 € | 218 908,63 € | 5 835 071,47 € |
| Année 2 | 216 229,41 € | 211 107,75 € | 5 618 842,06 € |
| Année 3 | 224 322,24 € | 203 014,92 € | 5 394 519,82 € |
| Année 4 | 232 717,97 € | 194 619,19 € | 5 161 801,85 € |
| Année 5 | 241 427,91 € | 185 909,25 € | 4 920 373,94 € |
| Année 6 | 250 463,86 € | 176 873,30 € | 4 669 910,08 € |
| Année 7 | 259 837,99 € | 167 499,17 € | 4 410 072,09 € |
| Année 8 | 269 562,95 € | 157 774,21 € | 4 140 509,14 € |
| Année 9 | 279 651,92 € | 147 685,24 € | 3 860 857,22 € |
| Année 10 | 290 118,50 € | 137 218,66 € | 3 570 738,72 € |
| Année 11 | 300 976,75 € | 126 360,41 € | 3 269 761,97 € |
| Année 12 | 312 241,46 € | 115 095,70 € | 2 957 520,51 € |
| Année 13 | 323 927,74 € | 103 409,42 € | 2 633 592,77 € |
| Année 14 | 336 051,41 € | 91 285,75 € | 2 297 541,36 € |
| Année 15 | 348 628,86 € | 78 708,30 € | 1 948 912,50 € |
| Année 16 | 361 676,98 € | 65 660,18 € | 1 587 235,52 € |
| Année 17 | 375 213,50 € | 52 123,66 € | 1 212 022,02 € |
| Année 18 | 389 256,64 € | 38 080,52 € | 822 765,38 € |
| Année 19 | 403 825,40 € | 23 511,76 € | 418 939,98 € |
| Année 20 | 418 939,98 € | 8 397,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 043 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 522 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.