Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 093 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 906,06 € | 35 906,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 806 € / mois | 102 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 480 € | 6 580 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 338 € | 6 245 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 152,98 € | 220 719,74 € | 5 883 347,02 € |
| Année 2 | 218 018,42 € | 212 854,30 € | 5 665 328,60 € |
| Année 3 | 226 178,21 € | 204 694,51 € | 5 439 150,39 € |
| Année 4 | 234 643,37 € | 196 229,35 € | 5 204 507,02 € |
| Année 5 | 243 425,41 € | 187 447,31 € | 4 961 081,61 € |
| Année 6 | 252 536,09 € | 178 336,63 € | 4 708 545,52 € |
| Année 7 | 261 987,80 € | 168 884,92 € | 4 446 557,72 € |
| Année 8 | 271 793,22 € | 159 079,50 € | 4 174 764,50 € |
| Année 9 | 281 965,65 € | 148 907,07 € | 3 892 798,85 € |
| Année 10 | 292 518,81 € | 138 353,91 € | 3 600 280,04 € |
| Année 11 | 303 466,92 € | 127 405,80 € | 3 296 813,12 € |
| Année 12 | 314 824,80 € | 116 047,92 € | 2 981 988,32 € |
| Année 13 | 326 607,77 € | 104 264,95 € | 2 655 380,55 € |
| Année 14 | 338 831,75 € | 92 040,97 € | 2 316 548,80 € |
| Année 15 | 351 513,25 € | 79 359,47 € | 1 965 035,55 € |
| Année 16 | 364 669,37 € | 66 203,35 € | 1 600 366,18 € |
| Année 17 | 378 317,86 € | 52 554,86 € | 1 222 048,32 € |
| Année 18 | 392 477,20 € | 38 395,52 € | 829 571,12 € |
| Année 19 | 407 166,48 € | 23 706,24 € | 422 404,64 € |
| Année 20 | 422 404,64 € | 8 467,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 093 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 122 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 589 €.